Cos'è una politica ombrello?
La maggior parte delle aziende, dei proprietari di case e dei conducenti automobilistici portano un'assicurazione di responsabilità civile. In effetti, tale copertura è spesso obbligata dalle giurisdizioni locali. Queste politiche, tuttavia, hanno limiti massimi che pagheranno. Una polizza ombrello è un'assicurazione di responsabilità civile che entra in gioco per pagare un reclamo che supera il pagamento massimo ai sensi di una politica di indennizzo di casa, auto o operaio.
Negli Stati Uniti, la copertura ai sensi di una polizza ombrello è venduta con incrementi di $ 1 milione di dollari (USD). I premi sono generalmente molto più bassi di quelli per l'assicurazione automobilistica e domestica perché i reclami non vengono pagati da una polizza ombrello fino a quando gli altri limiti non sono stati massimizzati. In molti casi, sono offerti sconti premium ai clienti che utilizzano la stessa compagnia assicurativa per acquistare tutta la loro copertura di responsabilità.
Una polizza ombrello spesso espande i tipi di copertura offerti da altre assicurazioni di responsabilità civile. Tutte queste politiche coprono danni alla proprietà e lesioni personali a causa di incidenti, animali domestici o atti di un juvEnile. La copertura ombrello fornisce anche protezione contro accuse di diffamazione, calunnia, invasione della privacy e falso arresto. I costi coperti includono danni effettivi, spese legali e tasse giudiziarie.
Mentre questo tipo di copertura può sembrare eccessivo, è un modo pratico ed economico per proteggere le risorse di una persona. Ad esempio, se un conducente viene ritenuto responsabile per un incidente multi-auto, può essere sottoposto a richieste di responsabilità multipla. È molto probabile che i limiti di responsabilità massima vengano raggiunti prima che tutti questi reclami vengano pagati. In questo caso, il conducente è ancora responsabile personalmente di pagare tutti i reclami e potrebbe perdere le sue attività personali e i suoi guadagni futuri. Una politica ombrello avrebbe pagato tali affermazioni, lasciandolo solvente.
Un reclamo nei confronti di un proprietario di abitazione può derivare non solo da un infortunio che si verifica sulla proprietà, ma anche da un atto di natura. Se un grande albero cade durante una tempestaE atterra su una casa vicina, uccidendo un occupante, l'affermazione contro quel proprietario della casa può essere significativa. Se il caso viene sostenuto che l'albero fosse morto o malato e avrebbe dovuto essere rimosso dal proprietario della casa prima della tempesta, il premio potrebbe molto probabilmente superare l'assicurazione di responsabilità del proprietario della casa. Poiché una mancanza di copertura non scusa un premio, il proprietario della casa dovrebbe pagare l'intero importo. Se il premio è di $ 1 milione USD e l'assicurazione del proprietario della casa ha un massimo di $ 300.000 USD, la polizza ombrello coprirà i restanti $ 700.000 USD.
Un'azienda a domicilio non è coperta dall'assicurazione del proprietario di abitazione o dalla politica ombrello di un proprietario di abitazione. Per coprire un'azienda a domicilio, il proprietario deve trasportare un'assicurazione di responsabilità commerciale. Le politiche ombrello sono anche vendute per le imprese e offrono lo stesso tipo di copertura di base delle politiche personali.
Ci sono alcune esclusioni di copertura nell'ambito di una politica ombrello. Questo tipo di assicurazione non indennizza contro la gastronomiaAtti criminali rimproverati come aggressione, batteria, tratta di sostanze illegali, ecc. Anche le imprese non sono coperte da atti di negligenza societaria deliberati.
La società è diventata molto litigiosa. Non è più insolito per i premi in tribunale e giuria per superare notevolmente i normali limiti di copertura nell'ambito dell'assicurazione auto e proprietà. Se una persona ha attività di significato, allora è un obiettivo molto più probabile per una causa. Una politica ombrello è una copertura relativamente economica che offre una protezione sostanziale sia per gli individui che per le imprese.