O que é uma política de guarda -chuva?
A maioria das empresas, proprietários de imóveis e motoristas de automóveis possuem seguro de responsabilidade civil. De fato, essa cobertura é frequentemente exigida por jurisdições locais. Essas políticas, no entanto, têm limites máximos que pagarão. Uma apólice de guarda -chuva é um seguro de responsabilidade civil que entra em ação para pagar uma reclamação que exceda o pagamento máximo em uma política de remuneração em casa, automático ou trabalhador.
Nos Estados Unidos, a cobertura sob uma política de guarda Os prêmios geralmente são muito menores do que os do seguro automóvel e da casa, porque as reivindicações não são pagas por uma apólice de guarda -chuva até que os outros limites tenham sido maximizados. Em muitos casos, são oferecidos descontos premium aos clientes que usam a mesma companhia de seguros para comprar toda a sua cobertura de responsabilidade. Todas essas políticas cobrem danos à propriedade e lesões pessoais devido a acidentes, animais de estimação ou atos de um JUVenile. A cobertura do guarda -chuva também fornece proteção contra acusações de difamação, calúnia, invasão de privacidade e prisão falsa. Os custos cobertos incluem danos reais, honorários advocatícios e honorários judiciais.
Embora esse tipo de cobertura possa parecer excessivo, é uma maneira prática e econômica de proteger os ativos de uma pessoa. Por exemplo, se um motorista for considerado responsável por um acidente de vários carros, ele poderá ser submetido a reivindicações de múltiplas responsabilidades. É muito provável que os limites máximos de responsabilidade sejam alcançados antes que todas essas reivindicações sejam pagas. Nesse caso, o motorista ainda é pessoalmente responsável por pagar todas as reivindicações e pode perder seus ativos pessoais e ganhos futuros. Uma política de guarda -chuva pagaria essas reivindicações, deixando -o solvente.
Uma reivindicação contra um proprietário pode resultar não apenas de uma lesão que ocorre na propriedade, mas também de um ato de natureza. Se uma grande árvore cair durante uma tempestadee terras em uma casa vizinha, matando um ocupante, a reivindicação contra esse proprietário pode ser significativa. Se for o caso que a árvore estava morta ou doente e deveria ter sido removida pelo proprietário antes da tempestade, o prêmio provavelmente poderia exceder o seguro de responsabilidade civil do proprietário. Como a falta de cobertura não desculpa um prêmio, espera -se que o proprietário pague o valor inteiro. Se o prêmio for de US $ 1 milhão e o seguro do proprietário tiver um máximo de US $ 300.000, a política de guarda -chuva cobrirá os US $ 700.000 restantes.
Um negócio doméstico não é coberto pelo seguro do proprietário ou pela política de guarda -chuva de um proprietário. Para cobrir um negócio doméstico, o proprietário precisa transportar seguro de responsabilidade comercial. As políticas de guarda -chuva também são vendidas para empresas e oferecem o mesmo tipo básico de cobertura que as políticas pessoais.
Existem algumas exclusões de cobertura sob uma política de guarda -chuva. Este tipo de seguro não indeniza contra a delicatessenAtos criminosos cerrados, como agressão, bateria, tráfico de substâncias ilegais, etc. As empresas também não são cobertas contra atos deliberados de negligência corporativa.
A sociedade se tornou muito litigiosa. Não é mais incomum que os prêmios judiciais e júri excedam bastante os limites normais de cobertura sob seguro de automóvel e propriedade. Se uma pessoa tem ativos de algum significado, ele é um alvo muito mais provável para uma ação judicial. Uma política de guarda -chuva é uma cobertura relativamente barata que oferece proteção substancial a indivíduos e empresas.