Was ist die FEMA-Hochwasserversicherung?
Die Hochwasserversicherung des Federal Emergency Management Agency (FEMA), auch bekannt als National Flood Insurance Program (NFIP), ist ein Programm, mit dem Eigentümer von Häusern und Unternehmen in hochwassergefährdeten Gebieten eine Hochwasserversicherung bei der US-Regierung abschließen können. Dieses Programm basiert auf einer Partnerschaft zwischen der FEMA und lokalen Gemeinden, in der die NFIP im Austausch für gemeindenahe Projekte zugelassen ist, die versuchen, das Risiko künftiger Überschwemmungen zu bewältigen und zu verringern. Die FEMA-Hochwasserversicherung deckt ab 2010 mehr als 5,5 Millionen Immobilien in den USA ab.
Überschwemmungen sind in vielen Gebieten der kontinentalen Vereinigten Staaten eine ständige Gefahr. Viele Jahrzehnte lang versuchte die Regierung, Überschwemmungen durch den Bau von Staudämmen und die Bereitstellung von Katastrophenhilfe zu regulieren, was den Verlust von Immobilienbesitzern, die sich inmitten einer Überschwemmung befanden, nur wenig milderte. Die Gründung der FEMA-Hochwasserversicherung ging auf den Wunsch zurück, das Hochwassermanagement zu verbessern, indem Gemeinden in den Prozess einbezogen wurden, und diente auch der Bereitstellung öffentlicher Versicherungen, da private Versicherungsunternehmen in Risikogebieten selten Versicherungsschutz bieten würden. Die FEMA-Hochwasserversicherung und die NFIP wurden vom Kongress 1968 durch das National Flood Insurance Act eingeführt. Es wurde seitdem mehrmals durch nachfolgende Gesetze modifiziert und fällt nun zusammen mit dem Rest der FEMA in den Zuständigkeitsbereich des Ministeriums für innere Sicherheit.
Die FEMA-Hochwasserversicherung ermittelt die Bereiche, in denen möglicherweise ein Versicherungsschutz besteht, mithilfe von als Hochwasserversicherungstarifkarten (FIRMs) bezeichneten Auenkarten. Mithilfe von Berechnungen, die auf der Vergangenheit der Hochwasseraktivität in der Region basieren, unterteilen diese Karten die Landschaft nach Überschwemmungsgefahr in Segmente. Besondere Berücksichtigung finden Gebiete mit hohem Risiko oder solche mit einer Überschwemmungswahrscheinlichkeit von mehr als 1% in einem bestimmten Jahr. Gemeinden, die sich für eine FEMA-Hochwasserversicherung qualifizieren möchten, müssen sich darauf einigen, dass alle künftigen Entwicklungen in Hochwasserrisikogebieten unter sorgfältigem Management durchgeführt werden, um das Hochwasserrisiko zu verringern. Gemeinschaften, die Vereinbarungen nicht einhalten, können auf Bewährung gestellt oder aus dem Programm ausgeschlossen werden, wenn keine Änderungen vorgenommen werden.
Einige Kritiker schlagen vor, dass die FEMA-Hochwasserversicherung das Hochwasserverlustrisiko tatsächlich erhöhen und den Steuerzahler in unfairer Weise belasten kann. Das Durchführen von Hochwassermanagementprogrammen garantiert nicht unbedingt, dass durch Hochwasser keine Schäden verursacht werden, und einige Immobilien in Risikogebieten haben nach regelmäßigen Hochwasserfällen wiederholt Versicherungsleistungen erhalten. Kritiker schlagen auch vor, dass das Programm tatsächlich Gemeinden dazu ermutigt, sich in Risikogebieten zu entwickeln, indem es eine Versicherung gegen den Verlust von Eigentum verspricht.