¿Qué es el financiamiento de cuentas por cobrar?
De vez en cuando, las empresas pueden necesitar una fuente de ingresos para superar un punto difícil o financiar un proyecto que se espera que produzca grandes dividendos. Cuando surgen este tipo de situaciones, existe la opción del financiamiento de cuentas por cobrar como una forma de continuar las operaciones mientras se resuelve los problemas que crearon el crujido temporal.
Hay dos alternativas distintas cuando se trata de financiamiento de cuentas por cobrar. Los prestamistas pueden usar los ingresos promedio de cuentas por cobrar mensuales como base para extender un préstamo. El monto del préstamo tomará en el monto el envejecimiento promedio de los deudores de la cuenta, la consistencia de los ingresos mensuales facturados generados por las cuentas de los clientes y la cantidad habitual de pagos recibidos por mes.
Junto con el monto total del préstamo, estos factores también se utilizarán para determinar el monto de los pagos mensuales del préstamo. Con esta alternativa, la compañía conserva todo el control de sus cuentas por cobrar y es responsable de manejar recoleccióniones, publicaciones de pagos y todas las funciones contables habituales. En general, esta es una alternativa viable para una corporación que está en un crujido de dinero a corto plazo por alguna razón, y necesita fondos para pasar de seis meses a un año.
Para las empresas que intentan reagruparse después de algún tipo de crisis importante, como usar recursos para combatir un intento de adquisición, el concepto de factorización como un medio de financiación de cuentas por cobrar es una práctica común. Los prestamistas que se especializan en esta forma de financiamiento de cuentas por cobrar generalmente cobran una tarifa fija por período de facturación, más un porcentaje fijo del total de ingresos facturados para el período. A cambio, tienen en cuenta los ingresos totales facturados, menos su porcentaje y avanzan esa cantidad a la empresa.
Con este tipo de acuerdo, el prestamista asume el control de recibir todos los pagos en las facturas emitidas por la compañía, se hace cargoel proceso de recolección y suministra a la compañía informes periódicos sobre los pagos recibidos. Esto permite que la compañía aún publique pagos en su sistema de facturación, por lo que hay un registro preciso de lo que se paga y lo que es pendiente.
Por lo general, el deudor de la cuenta no puede liberarse de un acuerdo de financiación de cuentas por cobrar hasta que los términos estén completamente liquidados. Si bien el formulario de préstamo de financiamiento de cuentas por cobrar tiene un punto final obvio cuando se paga el préstamo, el tipo de financiación de cuentas por cobrar de las cuentas puede ser más difícil de organizar. Trabajar con el prestamista Factoring para determinar cuándo se facturará el último lote de facturas y hacer arreglos para pagar cualquier factura pendiente que se facturara mantendrá el proceso ordenado, por lo que los clientes no están confundidos sobre dónde remitir los pagos.