O que é financiamento de contas a receber?
De tempos em tempos, as empresas podem precisar de uma fonte de receita para passar por um ponto difícil ou financiar um projeto que deve produzir grandes dividendos. Quando esses tipos de situações surgem, existe a opção de financiamento de contas a receber como uma maneira de continuar as operações enquanto resolve os problemas que criaram a crise temporária.
Existem duas alternativas distintas quando se trata de financiamento a receber de contas. Os credores podem usar as contas mensais médias de receita a receber como base para estender um empréstimo. O valor do empréstimo levará em valor o envelhecimento médio dos devedores da conta, a consistência da receita mensal gerada pelas contas de clientes e o valor usual de pagamentos recebidos por mês.
Juntamente com o valor total do empréstimo, esses fatores também serão usados para determinar o valor dos pagamentos mensais no empréstimo. Com essa alternativa, a empresa mantém todo o controle de seus recebíveis e é responsável por lidar com a coletaíons, publicação de pagamentos e todas as funções contábeis usuais. Geralmente, essa é uma alternativa viável para uma corporação que está em uma crise de dinheiro de curto prazo por algum motivo e precisa de fundos para passar de seis meses a um ano.
Para empresas que estão tentando se reagrupar após algum tipo de crise importante, como usar recursos para combater uma tentativa de aquisição, o conceito de fatoração como meio de financiamento a receber de contas é uma prática comum. Os credores especializados nessa forma de financiamento a receber de contas geralmente cobram uma taxa fixa por período de cobrança, além de uma porcentagem fixa da receita total faturada no período. Em troca, eles consideram a receita total faturada, menos sua porcentagem e avançam esse valor para a empresa.
Com esse tipo de acordo, o credor assume o controle de receber todos os pagamentos nas faturas emitidas pela empresa, assume o controleO processo de cobrança e fornece à empresa relatórios periódicos sobre pagamentos recebidos. Isso permite que a empresa ainda publique pagamentos em seu sistema de cobrança, então há um registro preciso do que é pago e o que é excelente.
Normalmente, o devedor da conta não pode ser liberado de um acordo de financiamento a receber de contas até que os termos sejam completamente liquidados. Embora o formulário de empréstimo de financiamento a receber de contas tenha um ponto final óbvio quando o empréstimo é pago, o tipo de financiamento de contas a receber de contas pode ser mais difícil de organizar. Trabalhando com o credor de fatoração para determinar quando o último lote de faturas será fatorado e tomar providências para pagar quaisquer faturas pendentes que foram levadas em consideração manterão o processo ordenado, para que os clientes não fiquem confusos sobre onde remeter pagamentos.