Vad är finansiering av kundfordringar?

Från tid till annan kan företag behöva en intäktskälla för att komma igenom en grov plats eller för att finansiera ett projekt som förväntas ge stora utdelningar. När denna typ av situationer uppstår finns det möjligheten att finansiera kundfund som ett sätt att fortsätta verksamheten samtidigt som de problem som skapade den tillfälliga crunch.

Det finns två distinkta alternativ när det gäller finansiering av kundfordringar. Långivare kan använda de genomsnittliga månatliga kundintäkterna som grund för att utvidga ett lån. Lånets belopp kommer att ta beloppet det genomsnittliga åldrandet av kontot för gäldenärerna, konsistensen för de månatliga fakturerade intäkterna som genereras av kundkonton och det vanliga betalningsbeloppet som erhållits per månad.

Tillsammans med lånets totala belopp kommer dessa faktorer också att användas för att bestämma beloppet för de månatliga betalningarna på lånet. Med detta alternativ behåller företaget all kontroll över sina fordringar och ansvarar för att hantera samlingjoner, publiceringsbetalningar och alla vanliga redovisningsfunktioner. I allmänhet är detta ett genomförbart alternativ för ett företag som är i en kortfristig pengarna av någon anledning och behöver medel för att komma igenom sex månader till ett år.

För företag som försöker omgruppera efter någon form av större kris, till exempel att använda upp resurser för att bekämpa ett övertagandeförsök, är begreppet factoring som ett medel för finansiering av kundfordringar en vanlig praxis. Långivare som är specialiserade på denna form av finansieringsfinansiering debiterar vanligtvis en fast avgift per faktureringsperiod, plus en fast procentandel av de totala fakturerade intäkterna för perioden. I utbyte faktorerar de de totala fakturerade intäkterna, mindre sin procentandel och främjar det belopp till företaget.

Med den här typen av arrangemang tar långivaren kontrollen över att få alla betalningar på fakturorna som utfärdats av företaget, tar överinsamlingsprocessen och levererar företaget med periodiska rapporter om mottagna betalningar. Detta gör det möjligt för företaget att fortfarande posta betalningar i sitt faktureringssystem, så det finns en exakt register över vad som betalas och vad som är enastående.

Typiskt kan kontot gäldenären inte frigöras från ett finansieringsarrangemang för kundfordringar förrän villkoren är helt avgjorda. Medan låneformuläret för finansiering av kundfordringar har en uppenbar slutpunkt när lånet betalas ut, kan factoringstypen för finansiering av kundfordringar vara svårare att ordna. Att arbeta med factoring -långivaren för att avgöra när den sista omgången av fakturor kommer att tas upp och göra arrangemang för att betala ut eventuella utestående fakturor som har tagits med kommer att hålla processen beställd, så kunderna inte är förvirrade över var de ska göra betalningar.