Co to jest finansowanie należności?

Od czasu do czasu firmy mogą potrzebować źródła przychodów, aby przetrwać trudną sytuację lub sfinansować projekt, który powinien przynieść duże dywidendy. Kiedy pojawiają się tego rodzaju sytuacje, istnieje możliwość finansowania należności jako sposób na kontynuację operacji przy jednoczesnym rozwiązywaniu problemów, które spowodowały tymczasowy kryzys.

Istnieją dwie różne alternatywy, jeśli chodzi o finansowanie należności. Kredytodawcy mogą wykorzystać średnie miesięczne dochody z tytułu należności jako podstawę do przedłużenia pożyczki. Kwota pożyczki uwzględni średnie starzenie się dłużników na rachunku, spójność miesięcznych przychodów z fakturowania generowanych przez konta klientów i zwykłą kwotę płatności otrzymywanych miesięcznie.

Wraz z całkowitą kwotą pożyczki czynniki te zostaną również wykorzystane do ustalenia kwoty miesięcznych płatności pożyczki. Dzięki tej alternatywie firma zachowuje pełną kontrolę nad swoimi należnościami i jest odpowiedzialna za obsługę windykacji, księgowanie płatności i wszystkie zwykłe funkcje księgowe. Zasadniczo jest to praktyczna alternatywa dla korporacji, która z jakiegoś powodu znajduje się w krachu finansowym i potrzebuje środków, aby przetrwać od sześciu miesięcy do roku.

W przypadku firm, które próbują przegrupować się po jakimś poważnym kryzysie, takim jak wykorzystanie zasobów do walki z próbą przejęcia, koncepcja faktoringu jako sposobu finansowania należności jest powszechną praktyką. Pożyczkodawcy specjalizujący się w tej formie finansowania należności zwykle pobierają zryczałtowaną opłatę za okres rozliczeniowy plus stały procent całkowitego naliczonego przychodu za ten okres. W zamian uwzględniają całkowity naliczony przychód, pomniejszając jego procent, i przekazują tę kwotę firmie.

Przy takim układzie pożyczkodawca przejmuje kontrolę nad otrzymywaniem wszystkich płatności na fakturach wystawionych przez firmę, przejmuje proces windykacji i dostarcza firmie okresowe raporty o otrzymanych płatnościach. Pozwala to firmie nadal księgować płatności w ich systemie rozliczeniowym, dzięki czemu istnieje dokładny zapis tego, co jest zapłacone, a co zaległe.

Zazwyczaj dłużnika rachunku nie można zwolnić z umowy finansowania należności, dopóki warunki nie zostaną całkowicie uregulowane. Chociaż forma pożyczki finansowania należności ma oczywisty punkt końcowy w momencie spłaty pożyczki, faktoring typu finansowania należności może być trudniejszy do zorganizowania. Praca z pożyczkodawcą faktoringowym w celu ustalenia, kiedy fakturowana jest ostatnia partia faktur, a uzgodnienia dotyczące spłacenia wszelkich zaległych faktur, które zostały fakturowane, utrzymają porządek w procesie, dzięki czemu klienci nie są zdezorientowani, gdzie przekazać płatności.