¿Qué hace un consejero financiero?
Un consejero financiero es aquel que trabaja con individuos o parejas para ayudarlos a aprender una mejor gestión financiera personal. Esto difiere del papel de un asesor financiero, que también puede proporcionar algún tipo de asesoramiento de deuda, pero que generalmente ofrece asesoramiento a los clientes sobre inversiones, fondos de jubilación y pólizas de seguro, entre otros, y que pueden obtener una comisión de estas ventas. Un consejero financiero personal puede trabajar por una pequeña tarifa, o incluso puede ser gratuita para aquellos que califican, y generalmente no vende oportunidades de inversión.
Un consejero financiero se reunirá primero con un cliente para tener una idea clara de sus finanzas personales. El cliente debe traer todos los artículos relevantes, como extractos bancarios, documentos de préstamo, extractos de tarjetas de crédito, información fiscal y facturas no remuneradas. Luego, el consejero tomará toda esta información y determinará el monto total de la deuda del cliente, así como su patrimonio neto. El consejero financiero también puede ejecutar un informe de créditoVerifique para obtener información sobre el puntaje de crédito actual y el historial crediticio pasado.
Una vez que toda esta información haya sido recopilada y analizada, el consejero financiero probablemente ayudará al cliente a desarrollar un plan de pago para pagar facturas; Algunos consejeros incluso pueden llamar a los acreedores y elaborar un horario de pagos, siempre que el cliente acepte dejar de usar la tarjeta de crédito. El consejero puede aconsejar a los clientes sobre qué facturas pagar primero; Por ejemplo, uno querrá pagar los impuestos del gobierno primero para evitar el embargo de salarios.
La consolidación de la deuda también es común, en la que el asesor de crédito se comunicará con los acreedores para establecer un cronograma de pagos y luego agrupar todas las deudas en una; Luego, el consumidor realizará un pago mensual al consejero de crédito en lugar de a cada acreedor individual. Tenga cuidado al elegir esta opción, sin embargo, porque este tipo de contras de deudaLa olidación a menudo requiere destruir el crédito para consolidar la deuda; Las tasas de interés a menudo también son muy altas. Asegúrese de seleccionar un servicio de asesoramiento de crédito al consumidor sin fines de lucro para la consolidación de la deuda, en lugar de una organización con fines de lucro.
Un consejero financiero puede trabajar de forma independiente o como parte de un servicio de asesoramiento financiero más amplio. Es importante que los consejeros financieros desarrollen relaciones de confianza y profesionales con clientes, que algún día pueden ofrecer referencias o devolver por asesoramiento financiero adicional. Muchas personas encuentran esta carrera ayudando a otros a administrar las finanzas y pagar la deuda para que sea muy gratificante.