Co dělá finanční poradce?
Finanční poradce je ten, kdo pracuje s jednotlivci nebo páry, aby jim pomohl naučit se lepší osobní finanční řízení. To se liší od role finančního poradce, který může také poskytovat nějakou formu dluhového poradenství, ale který obecně poskytuje klientům poradenství týkající se investic, penzijních fondů a pojistných smluv, a kteří mohou z těchto prodejů získat provizi. Osobní finanční poradce může pracovat za malý poplatek, nebo může být zdarma pro ty, kteří se kvalifikují, a obvykle neprodává investiční příležitosti.
Finanční poradce se nejprve setká s klientem, aby získal jasnou představu o jeho osobních financích. Klient by měl přinést všechny relevantní položky, jako jsou bankovní výpisy, úvěrové doklady, výpisy z kreditních karet, daňové informace a nezaplacené účty. Poradce poté vezme všechny tyto informace a určí celkovou částku dluhu klienta a jeho čisté jmění. Finanční poradce může také provést kontrolu úvěrových zpráv, aby získal informace o aktuálním úvěrovém skóre a minulé úvěrové historii.
Jakmile budou všechny tyto informace shromážděny a analyzovány, finanční poradce pravděpodobně pomůže klientovi vypracovat plán plateb za účelem placení účtů; někteří poradci mohou být dokonce schopni zavolat věřitelům a vypracovat splátkový kalendář, pokud zákazník souhlasí s tím, že přestane používat kreditní kartu. Poradce může být schopen poradit klientům, za které účty platí jako první; například, jeden bude chtít nejprve zaplatit vládní daně, aby se vyhnul obstavení mezd.
Konsolidace dluhů je také běžná, při níž úvěrový poradce kontaktuje věřitele, aby nastavili splátkový kalendář, a poté všechny dluhy spojí do jednoho; spotřebitel poté provede jednu měsíční platbu úvěrovému poradci namísto každého jednotlivého věřitele. Při výběru této možnosti však buďte opatrní, protože tento typ konsolidace dluhu často vyžaduje zničení něčího kreditu, aby se dluh konsolidoval; úrokové sazby jsou často také velmi vysoké. Nezapomeňte si pro konsolidaci dluhu zvolit neziskovou poradenskou službu pro spotřebitelské úvěry než pro neziskovou organizaci.
Finanční poradce může pracovat samostatně nebo jako součást větší finanční poradenské služby. Pro finanční poradce je důležité rozvíjet důvěryhodné a profesionální vztahy s klienty, kteří mohou jednoho dne nabídnout doporučení nebo se vrátit za účelem dalšího finančního poradenství. Mnoho lidí považuje tuto kariéru, která pomáhá ostatním při správě financí a splácení dluhu, za velmi přínosnou.