Co dělá finanční poradce?
Finanční poradce je ten, kdo pracuje s jednotlivci nebo páry, aby jim pomohl naučit se lepší osobní finanční řízení. To se liší od role finančního poradce, který může také poskytnout určitou formu dluhového poradenství, ale který obecně nabízí klientům poradenství ohledně investic, penzijních fondů a pojistných smluv mimo jiné a kdo může z těchto prodejů vydělat provizi. Osobní finanční poradce může pracovat za malý poplatek nebo může být dokonce zdarma pro ty, kteří se kvalifikují, a obvykle neprodává investiční příležitosti.
Finanční poradce se nejprve setká s klientem, aby získal jasnou představu o svých osobních financích. Klient by měl přinést všechny relevantní položky, jako jsou bankovní výpisy, úvěrové dokumenty, výpisy z kreditních karet, daňové informace a nezaplacené účty. Poradce poté vezme všechny tyto informace a určí celkovou částku dluhu klienta i jeho čisté jmění. Finanční poradce může také spustit kreditní zprávuZkontrolujte, zda získáte informace týkající se aktuálního kreditního skóre a minulé úvěrové historie.
Jakmile budou všechny tyto informace shromážděny a analyzovány, finanční poradce pravděpodobně pomůže klientovi vyvinout platební plán, aby zaplatil účty; Někteří poradci mohou dokonce být schopni zavolat věřitelům a vypracovat plán plateb, pokud se zákazník souhlasí s tím, že přestane používat kreditní kartu. Poradce může být schopen poradit klientům, které účty platí jako první; Například, člověk bude chtít nejprve zaplatit jakékoli vládní daně, aby se zabránilo získání mezd.
Konsolidace dluhu je také běžná, ve kterém úvěrový poradce bude kontaktovat věřitele, aby vytvořili plán plateb a poté se všechny dluhy přesunuly do jednoho; Spotřebitel poté provede úvěrového poradce na místo každého jednotlivého věřitele jednu měsíční platbu. Při výběru této možnosti buďte opatrní, protože tento typ dluhových nevýhodOlidace často vyžaduje zničení něčího úvěru, aby se upevnil dluh; Úrokové sazby jsou také často velmi vysoké. Nezapomeňte spíše vybrat neziskovou službu pro konsolidaci dluhů neziskové spotřebitelské úvěrové poradenství než na ziskovou organizaci.
Finanční poradce může pracovat samostatně nebo jako součást větší služby finančního poradenství. Pro finanční poradce je důležité rozvíjet důvěryhodné a odborné vztahy s klienty, kteří mohou jednoho dne nabídnout doporučení nebo návrat pro další finanční poradenství. Mnoho lidí považuje tuto kariéru, která pomáhá ostatním řídit finance a splácet dluh, aby byl velmi prospěšný.