Co robi doradca finansowy?
Doradca finansowy to ten, który współpracuje z osobami lub parami, aby pomóc im w nauce lepszego osobistego zarządzania finansami. Różni się to od roli doradcy finansowego, który może również zapewnić jakąś formę poradnictwa zadłużenia, ale ogólnie oferuje klientom porady dotyczące inwestycji, funduszy emerytalnych i polis ubezpieczeniowych między innymi i który może zarobić prowizję od tej sprzedaży. Osobisty doradca finansowy może pracować za niewielką opłatą, a nawet może być bezpłatny dla tych, którzy się kwalifikują, i zazwyczaj nie sprzedaje możliwości inwestycyjnych.
Doradca finansowy spotka się najpierw z klientem, aby uzyskać jasne wyobrażenie o jego osobistych finansach. Klient powinien przynieść wszystkie odpowiednie pozycje, takie jak wyciągi bankowe, dokumenty kredytowe, wyciągi z karty kredytowej, informacje podatkowe i niezapłacone rachunki. Doradca przyjmie następnie wszystkie te informacje i określi całkowitą kwotę długu klienta, a także jego wartość netto. Doradca finansowa może również przeprowadzić raport kredytowySprawdź informacje dotyczące bieżącej oceny kredytowej i przeszłości historii kredytowej.
Po zebraniu i przeanalizowaniu wszystkich tych informacji doradca finansowy prawdopodobnie pomoże klientowi opracować plan płatności w celu opłacenia rachunków; Niektórzy doradcy mogą być nawet w stanie zadzwonić do wierzycieli i opracować harmonogram płatności, o ile klient zgadza się przestać korzystać z karty kredytowej. Doradca może być w stanie doradzić klientom, za które rachunki zapłacić; Na przykład, najpierw będzie chciał zapłacić dowolne podatki rządowe, aby uniknąć przyczyny płac.
Konsolidacja długu jest również powszechna, w której doradca kredytowy skontaktuje się z wierzycielami w celu ustanowienia harmonogramu płatności, a następnie zrzuci wszystkie długi w jednym; Następnie konsument dokona jednej miesięcznej płatności na rzecz doradcy kredytowego zamiast każdemu wierzycielowi. Zachowaj ostrożność przy wyborze tej opcji, ponieważ tego rodzaju wady zadłużeniaOlidacja często wymaga zniszczenia kredytu w celu konsolidacji długu; Stopy procentowe są często bardzo wysokie. Pamiętaj, aby wybrać non-profit usług doradztwa kredytowego dla konsolidacji długów, a nie organizację nastawioną na zysk.
Doradca finansowy może pracować niezależnie lub w ramach większej usługi doradczej finansowej. Ważne jest, aby doradcy finansowi rozwijali relacje zaufania i profesjonalne z klientami, którzy pewnego dnia mogą zaoferować skierowania lub powrócić do dodatkowego porady finansowej. Wiele osób uważa, że ta kariera pomaga innym w zarządzaniu finansami i spłacania długów za bardzo satysfakcjonujące.