Co robi doradca finansowy?
Doradca finansowy to taki, który współpracuje z osobami lub parami, aby pomóc im w nauce lepszego zarządzania finansami osobistymi. Różni się to od roli doradcy finansowego, który może również oferować jakąś formę doradztwa dotyczącego długów, ale który ogólnie oferuje klientom porady dotyczące między innymi inwestycji, funduszy emerytalnych i polis ubezpieczeniowych, i którzy mogą otrzymać prowizję od tej sprzedaży. Osobisty doradca finansowy może pracować za niewielką opłatą, a nawet może być bezpłatny dla tych, którzy się kwalifikują, i zazwyczaj nie sprzedaje okazji inwestycyjnych.
Doradca finansowy najpierw spotka się z klientem, aby uzyskać jasny obraz jego finansów osobistych. Klient powinien przynieść wszystkie istotne elementy, takie jak wyciągi bankowe, dokumenty kredytowe, wyciągi z karty kredytowej, informacje podatkowe i niezapłacone rachunki. Doradca weźmie następnie wszystkie te informacje i określi całkowitą kwotę zadłużenia klienta oraz jego wartość netto. Doradca finansowy może również przeprowadzić kontrolę raportu kredytowego, aby uzyskać informacje dotyczące bieżącej oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej w przeszłości.
Po zebraniu i przeanalizowaniu wszystkich tych informacji doradca finansowy prawdopodobnie pomoże klientowi opracować plan płatności w celu zapłaty rachunków; niektórzy doradcy mogą nawet zadzwonić do wierzycieli i opracować harmonogram płatności, o ile klient wyrazi zgodę na zaprzestanie korzystania z karty kredytowej. Doradca może być w stanie doradzić klientom, od których rachunków należy najpierw zapłacić; na przykład, najpierw trzeba będzie płacić wszelkie podatki rządowe, aby uniknąć wzrostu płac.
Konsolidacja zadłużenia jest również powszechna, w której doradca kredytowy skontaktuje się z wierzycielami w celu ustalenia harmonogramu płatności, a następnie złączy wszystkie długi w jeden; wówczas konsument dokona jednej miesięcznej płatności na rzecz doradcy kredytowego zamiast na każdego wierzyciela. Wybierając tę opcję, należy jednak zachować ostrożność, ponieważ ten rodzaj konsolidacji długów często wymaga zniszczenia własnego kredytu w celu konsolidacji długu; stopy procentowe są często również bardzo wysokie. Pamiętaj, aby wybrać konsolidację zadłużenia jako non-profit doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich, a nie dla organizacji non-profit.
Doradca finansowy może pracować samodzielnie lub w ramach większej usługi doradztwa finansowego. Dla doradców finansowych ważne jest rozwijanie relacji zaufania i profesjonalizmu z klientami, którzy pewnego dnia mogą zaoferować skierowania lub zwrócić się o dodatkowe doradztwo finansowe. Wiele osób uważa tę karierę za pomoc innym w zarządzaniu finansami i spłacaniu długów, co jest bardzo satysfakcjonujące.