Was macht ein Finanzberater?
Ein Finanzberater ist einer, der mit Einzelpersonen oder Paaren zusammenarbeitet, um ihnen zu helfen, ein besseres persönliches Finanzmanagement zu erlernen. Dies unterscheidet sich von der Rolle eines Finanzberaters, der möglicherweise auch eine Form der Schuldnerberatung anbietet, im Allgemeinen jedoch Kundenberatung in Bezug auf Anlagen, Pensionsfonds und Versicherungspolicen anbietet und möglicherweise eine Provision aus diesen Verkäufen verdient. Ein persönlicher Finanzberater arbeitet möglicherweise gegen eine geringe Gebühr oder ist sogar kostenlos für diejenigen, die sich qualifizieren, und verkauft in der Regel keine Investitionsmöglichkeiten.
Ein Finanzberater wird sich zuerst mit einem Kunden treffen, um eine klare Vorstellung von seinen persönlichen Finanzen zu bekommen. Der Kunde sollte alle relevanten Gegenstände wie Kontoauszüge, Ausleihdokumente, Kreditkartenabrechnungen, Steuerinformationen und nicht bezahlte Rechnungen mitbringen. Der Berater nimmt dann alle diese Informationen und ermittelt den Gesamtschuldbetrag des Kunden sowie dessen Nettovermögen. Der Finanzberater kann auch eine Bonitätsprüfung durchführen, um Informationen zur aktuellen Kreditwürdigkeit und zum bisherigen Bonitätsverlauf zu erhalten.
Sobald alle diese Informationen gesammelt und analysiert wurden, wird der Finanzberater dem Kunden wahrscheinlich bei der Entwicklung eines Zahlungsplans zur Begleichung von Rechnungen behilflich sein. Einige Berater sind möglicherweise sogar in der Lage, Gläubiger anzurufen und einen Zahlungsplan auszuarbeiten, sofern der Kunde der Einstellung der Verwendung der Kreditkarte zustimmt. Der Berater kann Kunden möglicherweise beraten, welche Rechnungen zuerst zu bezahlen sind. Zum Beispiel wird man zuerst staatliche Steuern zahlen wollen, um eine Lohnpfändung zu vermeiden.
Eine Schuldenkonsolidierung ist ebenfalls üblich, bei der sich der Kreditberater mit den Kreditgebern in Verbindung setzt, um einen Zahlungsplan aufzustellen und dann alle Schulden in einer einzigen zusammenzufassen. Der Verbraucher leistet dann anstelle jedes einzelnen Gläubigers eine monatliche Zahlung an den Kreditberater. Seien Sie jedoch vorsichtig bei der Auswahl dieser Option, da diese Art der Schuldenkonsolidierung häufig die Zerstörung des eigenen Kredits erfordert, um die Schulden zu konsolidieren. Auch die Zinsen sind oft sehr hoch. Stellen Sie sicher, dass Sie einen gemeinnützigen Beratungsdienst für Verbraucherkredite für die Schuldenkonsolidierung und keine gewinnorientierte Organisation auswählen.
Ein Finanzberater kann unabhängig oder als Teil eines größeren Finanzberatungsdienstes arbeiten. Es ist wichtig, dass Finanzberater vertrauensvolle und professionelle Beziehungen zu Kunden aufbauen, die möglicherweise eines Tages Empfehlungen abgeben oder für eine zusätzliche Finanzberatung zurückkehren. Viele Menschen empfinden diese Karriere als sehr lohnend, wenn sie anderen dabei helfen, ihre Finanzen zu verwalten und ihre Schulden zu tilgen.