Que fait un conseiller financier?
Un conseiller financier est celui qui travaille avec des individus ou des couples pour les aider à apprendre une meilleure gestion financière personnelle. Cela diffère du rôle d'un conseiller financier, qui peut également fournir une certaine forme de conseil en dette, mais qui offre généralement des conseils aux clients concernant les investissements, les fonds de retraite et les polices d'assurance, entre autres, et qui peut gagner une commission sur ces ventes. Un conseiller financier personnel peut travailler pour une somme modique, ou peut même être gratuit pour ceux qui sont admissibles et ne vendent généralement pas d'opportunités d'investissement.
Un conseiller financier rencontrera d'abord un client afin d'avoir une idée claire de ses finances personnelles. Le client doit apporter tous les éléments pertinents tels que les relevés bancaires, les documents de prêt, les relevés de carte de crédit, les informations fiscales et les factures impayées. Le conseiller prendra ensuite toutes ces informations et déterminera le montant total de la dette du client ainsi que sa valeur nette. Le conseiller financier peut également gérer un rapport de créditVérifiez les informations concernant les cotes de crédit actuels et les antécédents de crédit.
Une fois que toutes ces informations ont été recueillies et analysées, le conseiller financier aidera probablement le client à élaborer un plan de paiement afin de payer les factures; Certains conseillers peuvent même être en mesure d'appeler les créanciers et d'élaborer un calendrier de paiement, tant que le client accepte de cesser d'utiliser la carte de crédit. Le conseiller peut être en mesure de conseiller les clients sur les factures à payer en premier; Par exemple, on voudra d'abord payer les impôts du gouvernement pour éviter la saisie de salaire.
La consolidation de la dette est également courante, dans laquelle le conseiller en crédit contactera les créanciers pour établir un calendrier de paiement, puis regroupez toutes les dettes en une seule; Le consommateur effectuera ensuite un paiement mensuel au conseiller en crédit au lieu de chaque créancier individuel. Soyez prudent lorsque vous choisissez cette option, car ce type de dette contreOlision nécessite souvent de détruire son crédit afin de consolider la dette; Les taux d'intérêt sont également souvent très élevés. Assurez-vous de sélectionner un service de conseil en matière de crédit aux consommateurs à but non lucratif pour la consolidation de la dette, plutôt qu'une organisation à but lucratif.
Un conseiller financier peut travailler de manière indépendante ou dans le cadre d'un service de conseil financier plus vaste. Il est important pour les conseillers financiers d'élaborer des relations de confiance et de confiance avec les clients, qui peuvent un jour offrir des références ou un retour pour des conseils financiers supplémentaires. Beaucoup de gens trouvent cette carrière aidant les autres à gérer les finances et à rembourser la dette très enrichissante.