Que fait un conseiller financier?
Un conseiller financier est une personne qui travaille avec des individus ou des couples pour les aider à apprendre à mieux gérer leurs finances personnelles. Cela diffère du rôle de conseiller financier, qui peut également fournir une forme de conseil en matière de dette, mais qui offre généralement aux clients des conseils en matière de placements, de fonds de retraite et de polices d’assurance, entre autres, et qui peut gagner une commission sur ces ventes. Un conseiller financier personnel peut travailler pour une somme modique, ou même être gratuit pour ceux qui remplissent les conditions requises, et ne vend généralement pas d'opportunités d'investissement.
Un conseiller financier rencontrera d'abord un client pour se faire une idée précise de ses finances personnelles. Le client doit apporter tous les éléments pertinents tels que les relevés bancaires, les documents de prêt, les relevés de carte de crédit, les informations fiscales et les factures impayées. Le conseiller prendra ensuite toutes ces informations et déterminera le montant total de la dette du client ainsi que sa valeur nette. Le conseiller financier peut également exécuter une vérification de rapport de crédit pour obtenir des informations sur le pointage de crédit actuel et les antécédents de crédit.
Une fois que toutes ces informations ont été recueillies et analysées, le conseiller financier aidera probablement le client à élaborer un plan de paiement permettant de payer les factures. certains conseillers peuvent même appeler les créanciers et établir un calendrier de paiement, à condition que le client accepte de ne plus utiliser la carte de crédit. Le conseiller peut être en mesure de conseiller les clients sur les factures à payer en premier; par exemple, on voudra d'abord payer les taxes gouvernementales pour éviter la saisie des salaires.
La consolidation de dettes est également courante, dans laquelle le conseiller en crédit contactera les créanciers pour établir un calendrier de paiement, puis regroupera toutes les dettes en un; le consommateur effectuera ensuite un paiement mensuel au conseiller en crédit au lieu de chaque créancier. Soyez prudent lorsque vous choisissez cette option, car ce type de consolidation de la dette nécessite souvent la destruction de son crédit afin de consolider la dette; Les taux d’intérêt sont souvent très élevés. Assurez-vous de choisir un service de conseil en crédit à la consommation sans but lucratif pour la consolidation de dettes plutôt qu’un organisme à but lucratif.
Un conseiller financier peut travailler de manière indépendante ou dans le cadre d’un service de conseil financier plus étendu. Il est important que les conseillers financiers développent des relations de confiance et des relations professionnelles avec les clients, qui peuvent un jour offrir des références ou revenir pour des conseils financiers supplémentaires. Beaucoup de gens trouvent cette carrière très enrichissante d'aider les autres à gérer leurs finances et à rembourser leurs dettes.