ファイナンシャルカウンセラーは何をしますか？

ファイナンシャルカウンセラーとは、個人またはカップルと協力して、個人の財務管理の改善を支援する人のことです。 これはファイナンシャルアドバイザーの役割とは異なります。ファイナンシャルアドバイザーは、何らかの形態の債務カウンセリングも提供しますが、一般的に投資、退職基金、保険などに関するアドバイスをクライアントに提供し、これらの販売からコミッションを得ることができます。 個人的なファイナンシャルカウンセラーは少額の料金で働くこともあれば、資格のある人には無料でさえあり、通常は投資機会を売りません。

ファイナンシャルカウンセラーは、クライアントの個人的な財政について明確なアイデアを得るために、最初にクライアントと会います。 クライアントは、銀行の明細書、ローン文書、クレジットカードの明細書、税務情報、未払いの請求書など、関連するすべてのアイテムを持参する必要があります。 カウンセラーは、この情報をすべて取得し、クライアントの総負債額と純資産を決定します。 ファイナンシャルカウンセラーは、クレジットレポートチェックを実行して、現在のクレジットスコアと過去のクレジット履歴に関する情報を取得することもできます。

この情報がすべて収集され、分析されると、ファイナンシャルカウンセラーは、請求書を支払うためにクライアントが支払い計画を立てるのを手伝います。 一部のカウンセラーは、顧客がクレジットカードの使用を停止することに同意する限り、債権者に電話して支払いスケジュールを立てることさえできます。 カウンセラーは、どの請求書を最初に支払うかについてクライアントに助言できる場合があります。 たとえば、賃金の飾り付けを避けるために、最初に政府税を支払う必要があります。

債務整理も一般的です。クレジットカウンセラーは債権者に連絡して支払いスケジュールを設定し、すべての債務を1つにまとめます。 消費者は、個々の債権者ではなく、クレジットカウンセラーに毎月1回支払います。 ただし、このタイプの借金整理では、多くの場合、借金を整理するためにクレジットを破壊する必要があるため、このオプションを選択するときは注意してください。 金利もしばしば非常に高いです。 営利団体ではなく、借金整理のために必ず非営利消費者向けクレジットカウンセリングサービスを選択してください。

ファイナンシャルカウンセラーは、独立して、またはより大きなファイナンシャルカウンセリングサービスの一部として働くことができます。 ファイナンシャルカウンセラーにとって、クライアントとの信頼できる専門的な関係を築くことは重要です。 多くの人々は、このキャリアが他の人が財政を管理し、借金を返済するのを助け、非常にやりがいがあると感じています。