En finanzas, ¿qué es un plan prototipo?
Un plan prototipo es un tipo de plan de jubilación patrocinado por una institución financiera, en lugar de un empleador u otro patrocinador. Dichos planes tienen algunas ventajas y desventajas que deben considerarse antes de la adopción. Las reglas sobre cómo se administran y manejan los planes prototipos varían de una región a otra.
Una ventaja para dicho plan es que se puede adoptar para una compañía completa con un simple acuerdo escrito entre la empresa y el patrocinador. Además, si se deben realizar cambios para adherirse a los cambios en el código tributario y otros eventos, estos cambios pueden promulgarse de manera fácil y eficiente. La adopción de un plan prototipo también permite a las empresas dejar los detalles del plan a la institución patrocinadora, y el plan generalmente es aprobado por las agencias fiscales, lo que requiere que no se acepte ninguna revisión adicional como un plan de jubilación calificado.El plan tiene limitaciones que lo hacen inadecuado. Si bien la empresa a veces puede hacer ajustes, o seleccionar un plan más flexible que pueda personalizar, esto puede resultar en que el plan no sea calificado, lo que requiere una revisión por parte de las agencias fiscales antes de que pueda aprobarse como un plan de jubilación. Además, a veces un plan prototipo en realidad no se ajusta con el código tributario, y esto puede causar problemas a las personas inscritas en el plan.
También conocido como un plan de pensiones maestro, una organización también puede adoptar un plan prototipo de una organización como un sindicato además de un empleador. Numerosas instituciones financieras ofrecen dichos planes y pueden proporcionar información sobre los detalles de sus planes a pedido. Es aconsejable comparar y contrastar a varios antes de elegir uno para adoptar, y considerar consultar a los planificadores de jubilación para obtener consejos específicos que puedan ayudar con la selección del plan.
Los empleados pueden obtenerInformación sobre los detalles de su empresa o planes de jubilación sindical a través de funcionarios que se encargan de manejar la planificación financiera y los recursos humanos. Es aconsejable obtener documentación sobre el plan que se utiliza para comprender completamente cómo funciona el plan, y las personas que planean participar en la planificación de la jubilación privada para complementar un plan prototipo obtenido a través del trabajo deberían llevar esta documentación a las reuniones con un asesor financiero para que un plan privado pueda ser personalizado adecuadamente para abordar los detalles de la situación.