Hvad er en prototype i finansiering?
En prototypeplan er en type pensionsplan, der er sponsoreret af en finansiel institution snarere end en arbejdsgiver eller en anden sponsor. Sådanne planer har nogle fordele og ulemper, som skal overvejes inden vedtagelse. Reglerne for, hvordan prototypeplaner administreres og håndteres, varierer fra region til region.
En fordel ved en sådan plan er, at den kan vedtages for en hel virksomhed med en simpel skriftlig aftale mellem virksomheden og sponsoren. Hvis der endvidere skal foretages ændringer for at overholde ændringer i skattekoden og andre begivenheder, kan disse ændringer let og effektivt gennemføres. Vedtagelse af en prototypeplan tillader også virksomheder at overlade detaljerne i planen op til den sponsorerende institution, og planen er normalt godkendt af skattemyndigheder, hvilket ikke kræver nogen yderligere revision for at blive accepteret som en kvalificeret pensionsplan.
Problemer kan omfatte det faktum, at den sponsorerende institution muligvis ikke nødvendigvis samler den bedste plan, og undertiden har planen begrænsninger, der gør den uegnet. Mens virksomheden undertiden kan foretage justeringer eller vælge en mere fleksibel plan, som de kan tilpasse, kan dette føre til, at planen bliver uklassificeret, hvilket kræver revision af skattebureauerne, før den kan godkendes som en pensionsplan. Derudover er nogle gange en prototypeplan faktisk ikke i overensstemmelse med skattekoden, og dette kan medføre problemer for personer, der er registreret i planen.
Også kendt som en masterpensionsplan, kan en prototypeplan også vedtages af en organisation såsom en fagforening ud over en arbejdsgiver. Adskillige finansielle institutioner tilbyder sådanne planer og kan efter anmodning give oplysninger om dets specifikke planer. Det tilrådes at sammenligne og kontrastere flere, før du vælger en til at vedtage, og at overveje at konsultere pensionsplanlæggere for at få specifikke råd, der kan hjælpe med valg af plan.
Medarbejdere kan få oplysninger om dets specifikationer i deres virksomheds- eller fagforeningspensionsplaner gennem embedsmænd, der er ansvarlige for håndtering af økonomisk planlægning og menneskelige ressourcer. Det er klogt at få dokumentation for den plan, der bruges til at have en fuld forståelse af, hvordan planen fungerer, og folk, der planlægger at deltage i privat pensionsplanlægning for at supplere en prototype, der er opnået gennem arbejde, skal bringe denne dokumentation til møder med en finansiel rådgiver så en privat plan kan tilpasses korrekt til at adressere situationens specifikationer.