Vad är en prototypplan inom finansiering?
En prototypplan är en typ av pensionsplan som sponsras av en finansiell institution snarare än en arbetsgivare eller en annan sponsor. Sådana planer har vissa fördelar och nackdelar som måste beaktas innan de antas. Reglerna för hur prototypplaner administreras och hanteras varierar från region till region.
En fördel med en sådan plan är att den kan antas för ett helt företag med ett enkelt skriftligt avtal mellan företaget och sponsorn. Dessutom, om ändringar behöver göras för att följa ändringar i skattekoden och andra händelser, kan dessa ändringar enkelt och effektivt genomföras. Antagande av en prototypplan gör det också möjligt för företag att lämna detaljerna i planen till sponsringsinstitutionen, och planen är vanligtvis godkänd av skatteorgan, vilket kräver ingen ytterligare granskning för att accepteras som en kvalificerad pensionsplan.
Problem kan inkludera det faktum att den sponsring institutionen inte nödvändigtvis sätter ihop den bästa planen, och ibland har planen begränsningar som gör den olämplig. Även om företaget ibland kan göra justeringar eller välja en mer flexibel plan som de kan anpassa, kan detta leda till att planen blir okvalificerad, vilket kräver granskning av skattebyråer innan den kan godkännas som en pensionsplan. Dessutom överensstämmer ibland en prototypplan inte med skattekoden, och det kan orsaka problem för personer som ingår i planen.
Även känd som en masterpensionsplan, en prototypplan kan också antas av en organisation som en fackförening utöver en arbetsgivare. Många finansiella institutioner erbjuder sådana planer och kan på begäran lämna information om deras planer. Det är tillrådligt att jämföra och kontrastera flera innan du väljer en att anta, och överväga att konsultera pensionsplanerare för att få specifika råd som kan hjälpa till med val av plan.
Anställda kan få information om sina företag eller fackliga pensionsplaner genom tjänstemän som ansvarar för hantering av ekonomisk planering och personalresurser. Det är klokt att få dokumentation om planen som används för att ha en fullständig förståelse för hur planen fungerar, och personer som planerar att delta i privat pensionsplanering för att komplettera en prototypplan som erhållits genom arbete bör ta med denna dokumentation till möten med en ekonomirådgivare så att en privat plan kan anpassas ordentligt för att ta itu med situationen.