Hva er en prototypeplan i finans?
En prototypeplan er en type pensjonsplan som er sponset av en finansinstitusjon, i stedet for en arbeidsgiver eller en annen sponsor. Slike planer har noen fordeler og ulemper som må vurderes før adopsjon. Reglene for hvordan prototypeplaner administreres og håndteres varierer fra region til region.
En fordel med en slik plan er at den kan vedtas for et helt selskap med en enkel skriftlig avtale mellom selskapet og sponsoren. I tillegg, hvis det må gjøres endringer for å overholde endringer i skattekoden og andre hendelser, kan disse endringene enkelt og effektivt vedtas. Ved å ta i bruk en prototypeplan lar også selskaper legge igjen detaljene i planen til sponsorinstitusjonen, og planen er vanligvis godkjent av skattebyråer, og krever ingen tilleggsgjennomgang som en kvalifisert pensjonsplan.
problemer kan inkludere det faktum at den sponsende institusjonen ikke nødvendigvis kan sette sammen den beste planen, og noen ganger tHan planlegger begrensninger som gjør det uegnet. Selv om selskapet noen ganger kan gjøre justeringer, eller velge en mer fleksibel plan som de kan tilpasse, kan dette føre til at planen blir ukvalifisert, og krever gjennomgang av skattebyråer før den kan godkjennes som en pensjonsplan. I tillegg samsvarer noen ganger en prototypeplan faktisk ikke med skattekoden, og dette kan forårsake problemer for personer som er registrert i planen.
Også kjent som en masterpensjonsplan, kan en prototypeplan også vedtas av en organisasjon som en fagforening i tillegg til en arbeidsgiver. Tallrike finansinstitusjoner tilbyr slike planer og kan gi informasjon om detaljene i planene sine på forespørsel. Det anbefales å sammenligne og kontrastere flere før du velger en å ta i bruk, og vurdere å konsultere pensjonsplanleggere for å få spesifikke råd som kan hjelpe med planvalg.
Ansatte kan fåInformasjon om detaljene i deres selskaps- eller fagforeningsplaner gjennom tjenestemenn som har ansvaret for håndtering av økonomisk planlegging og menneskelige ressurser. Det er lurt å få dokumentasjon på planen som brukes til å ha en full forståelse av hvordan planen fungerer, og personer som planlegger å delta i privat pensjonsplanlegging for å supplere en prototypeplan som er oppnådd gjennom arbeid, bør bringe denne dokumentasjonen til møter med en finansiell rådgiver slik at en privat plan kan tilpasses riktig for å adressere situasjonen i situasjonen.