Hva er en prototypeplan innen finans?
En prototypeplan er en type pensjonsplan som er sponset av en finansinstitusjon, snarere enn en arbeidsgiver eller en annen sponsor. Slike planer har noen fordeler og ulemper som må vurderes før vedtakelse. Reglene for hvordan prototypeplaner administreres og håndteres varierer fra region til region.
En fordel med en slik plan er at den kan vedtas for et helt selskap med en enkel skriftlig avtale mellom selskapet og sponsoren. Hvis det i tillegg må gjøres endringer for å overholde endringer i skattekoden og andre hendelser, kan disse endringene gjennomføres enkelt og effektivt. Vedtakelse av en prototypplan gjør det også mulig for selskaper å overlate detaljene i planen til sponsorinstitusjonen, og planen er vanligvis godkjent av skattebyråer, noe som krever at ingen ytterligere gjennomgang skal aksepteres som en kvalifisert pensjonsplan.
Problemer kan omfatte det faktum at sponsorinstitusjonen ikke nødvendigvis setter sammen den beste planen, og noen ganger har planen begrensninger som gjør den uegnet. Selv om selskapet noen ganger kan gjøre justeringer, eller velge en mer fleksibel plan som de kan tilpasse, kan dette føre til at planen blir ukvalifisert, som krever vurdering av skattebyråer før den kan godkjennes som en pensjonsplan. I tillegg er noen ganger en prototypeplan faktisk ikke i samsvar med avgiftskoden, og dette kan forårsake problemer for personer som er registrert i planen.
Også kjent som en hovedpensjonsplan, kan en prototypplan også vedtas av en organisasjon som en fagforening i tillegg til en arbeidsgiver. Mange finansinstitusjoner tilbyr slike planer og kan gi informasjon om detaljene i planene deres på forespørsel. Det er lurt å sammenligne og kontrastere flere før du velger en å adoptere, og å vurdere å konsultere pensjonistplanleggere for å få konkrete råd som kan hjelpe med valg av plan.
Ansatte kan få informasjon om detaljene i selskapets eller fagforenings pensjonsplaner gjennom tjenestemenn som har ansvaret for å håndtere økonomisk planlegging og menneskelige ressurser. Det er lurt å få dokumentasjon på planen som brukes for å ha full forståelse av hvordan planen fungerer, og folk som planlegger å delta i privat pensjonsplanlegging for å supplere en prototypplan oppnådd gjennom arbeid, bør ta med seg denne dokumentasjonen til møter med en finansiell rådgiver. slik at en privat plan kan tilpasses riktig for å adressere situasjonen.