¿Qué son las tarifas de intercambio?

Las tarifas de intercambio

son un tipo particular de tarifa aplicada durante el manejo de una tarjeta de crédito. Es una tarifa cobrada por el banco del cliente al banco del minorista. Esta tarifa constituye la mayor parte de las tarifas pagadas por los minoristas a cambio de servicios de tarjetas. Ha habido afirmaciones de que las tarifas son más altas de lo que podrían ser gracias a las prácticas anticompetitivas en la industria de las tarjetas.

Muchos consumidores no conocen las tarifas de intercambio o cuán importantes son para las compañías de tarjetas de crédito. Los consumidores generalmente son conscientes del hecho de que las compañías de tarjetas ganan algo de dinero cobrando intereses, aplicando multas de pago atrasadas y, en algunos casos, cobrar una tarifa anual a los titulares de tarjetas. Lo que no se sabe tan bien es que en la mayoría de los casos, esto produce mucho menos dinero para las compañías de tarjetas que las tarifas de intercambio.

Cuando un cliente paga un artículo con una tarjeta de crédito, el comerciante obtiene alrededor del 98 por ciento del precio de compra, el resto se deduce en tarifas. Lo que no es tan ampliamente entendido esEl banco del titular de la tarjeta toma la mayoría de estas deducciones, no el banco del minorista, a pesar de que el banco del minorista proporciona los servicios de tarjetas. En la mayoría de los casos, el banco del titular de la tarjeta lleva a algún lugar de la región de 1.75 a 1.8 por ciento del precio de compra. La compañía de tarjetas que se usa toma lo que generalmente es una parte menor de la deducción. El propio banco del minorista generalmente se deja con la parte más pequeña de la deducción.

Strictly hablando, la tarifa de intercambio no se impone directamente al minorista. En su lugar, el banco del titular de la tarjeta lo aplica como una deducción en el dinero que paga al banco del minorista. En realidad, el minorista aún termina con una menor cantidad de dinero de la compra y la tarifa de intercambio contribuye en gran medida a las deducciones. A su vez, las tarifas significan que los minoristas cobran precios más altos a los clientes de lo que podrían hacer si las deducciones fueran más bajas.

Ha habido mucha controversia sobre las tarifas de intercambio, sobre todo las quejas de que generalmente han aumentado incluso cuando los costos tecnológicos involucrados en el procesamiento de tarjetas han caído. Esto ha provocado acusaciones de que las compañías involucradas habían coludido injustamente para mantener altas las tarifas. Esta sospecha ha sido impulsada aún más por algunas compañías que son reservadas sobre las formas en que se calculan las tarifas, mientras que lo que se sabe que se conoce muestra que las estructuras de tarifas son extremadamente complicadas. Las compañías involucradas generalmente sostienen que las tarifas son una parte necesaria del negocio de las tarjetas y alientan a más empresas a emitir tarjetas, lo que brinda a los consumidores más opciones.