¿Qué son las tarifas de intercambio?

Las tarifas de intercambio son un tipo particular de tarifa que se aplica durante el manejo de un pago con tarjeta de crédito. Es una tarifa cobrada por el banco del cliente al banco del minorista. Esta tarifa constituye la mayor parte de las tarifas pagadas por los minoristas a cambio de los servicios de tarjeta. Se ha afirmado que las tarifas son más altas de lo que podrían ser de otro modo gracias a las prácticas anticompetitivas en la industria de las tarjetas.

Muchos consumidores no son conscientes de las tarifas de intercambio o de lo importantes que son para las compañías de tarjetas de crédito. Los consumidores generalmente son conscientes del hecho de que las compañías de tarjetas ganan algo de dinero cobrando intereses, aplicando multas por pagos atrasados ​​y, en algunos casos, cobrando una tarifa anual a los titulares de tarjetas. Lo que no se sabe bien es que, en la mayoría de los casos, esto produce mucho menos dinero para las compañías de tarjetas que las tarifas de intercambio.

Cuando un cliente paga un artículo con una tarjeta de crédito, el comerciante obtiene alrededor del 98 por ciento del precio de compra, y el resto se deduce en tarifas. Lo que no se entiende tan ampliamente es que la mayoría de estas deducciones las toma el banco del titular de la tarjeta, no el banco del minorista, a pesar de que el banco del minorista proporciona los servicios de la tarjeta. En la mayoría de los casos, el banco del titular de la tarjeta lleva a algún lugar en la región de 1.75 a 1.8 por ciento del precio de compra. La compañía de tarjetas que se utiliza toma lo que generalmente es una parte menor de la deducción. El banco del minorista generalmente se queda con la parte más pequeña de la deducción.

Estrictamente hablando, la tarifa de intercambio no se impone directamente al minorista. En cambio, el banco del titular de la tarjeta lo aplica como una deducción sobre el dinero que paga al banco del minorista. En realidad, el minorista todavía termina con una menor cantidad de dinero de la compra y la tarifa de intercambio contribuye en gran medida a las deducciones. A su vez, las tarifas significan que los minoristas cobran precios más altos a los clientes de lo que podrían hacer si las deducciones fueran más bajas.

Ha habido mucha controversia sobre las tarifas de intercambio, especialmente las quejas de que generalmente han aumentado incluso cuando los costos tecnológicos involucrados en el procesamiento de tarjetas han disminuido. Esto ha provocado acusaciones de que las compañías involucradas se habían coludido injustamente para mantener las tarifas altas. Esta sospecha ha sido alimentada aún más por el hecho de que algunas compañías son reservadas sobre la forma en que se calculan las tarifas, mientras que los detalles conocidos muestran que las estructuras de tarifas son extremadamente complicadas. Las compañías involucradas generalmente argumentan que las tarifas son una parte necesaria del negocio de las tarjetas y alientan a más compañías a emitir tarjetas, dando así a los consumidores más opciones.