O que são taxas de intercâmbio?

As taxas de intercâmbio são um tipo específico de taxa aplicada durante o manuseio de um pagamento com cartão de crédito. É uma taxa cobrada pelo banco do cliente ao banco do varejista. Essa taxa compõe a maior parte das taxas pagas pelos varejistas em troca dos serviços de cartões. Houve alegações de que as taxas são mais altas do que poderiam ser graças às práticas anticoncorrenciais na indústria de cartões. Os consumidores geralmente estão bem cientes do fato de que as empresas de cartões ganham algum dinheiro cobrando juros, aplicando multas por atraso no pagamento e, em alguns casos, cobrando uma taxa anual aos titulares do cartão. O que não é tão bem sabido é que, na maioria dos casos, isso produz muito menos dinheiro para empresas de cartões do que as taxas de intercâmbio. O que não é tão amplamente entendido éO fato de a maioria dessas deduções são tomadas pelo banco do titular do cartão, não pelo próprio banco do varejista, mesmo que o banco do varejista forneça os serviços de cartão. Na maioria dos casos, o banco do titular do cartão leva algum lugar na região de 1,75 a 1,8 % do preço de compra. A empresa de cartões usada leva o que geralmente é uma parcela menor da dedução. O próprio banco do varejista geralmente é deixado com a menor parcela da dedução.

Estritamente falando, a taxa de intercâmbio não é imposta diretamente ao próprio varejista. Em vez disso, é aplicado pelo banco do titular do cartão como uma dedução do dinheiro que paga ao banco do varejista. Na realidade, o varejista ainda acaba com uma quantia menor de dinheiro da compra e a taxa de intercâmbio contribui fortemente para as deduções. Por sua vez, as taxas significam que os varejistas cobram preços mais altos para os clientes do que podem fazer se as deduções fossem mais baixas.

Houve muita controvérsia sobre as taxas de intercâmbio, principalmente as queixas de que elas geralmente aumentaram mesmo quando os custos tecnológicos envolvidos no processamento de cartões caíram. Isso levou a acusações de que as empresas envolvidas haviam consultado injustamente para manter as taxas altas. Essa suspeita foi alimentada por algumas empresas secretas sobre as maneiras pelas quais as taxas são calculadas, enquanto que detalhes são conhecidos mostra que as estruturas de taxas são extremamente complicadas. As empresas envolvidas geralmente argumentam que as taxas são uma parte necessária do negócio de cartões e incentivam mais empresas a emitir cartões, dando aos consumidores mais opções.