Que sont les frais d'échange?
Les frais d'échange sont un type particulier de frais appliqués lors du traitement d'un paiement par carte de crédit. Il s'agit d'un frais facturé par la banque du client à la banque du détaillant. Ces frais constituent la majeure partie des frais payés par les détaillants en échange de services de cartes. Il y a eu des affirmations selon lesquelles les frais sont plus élevés qu'ils ne le seraient autrement grâce aux pratiques anticoncurrentielles dans l'industrie des cartes.
De nombreux consommateurs ne sont pas conscients des frais d'échange ou de leur importance pour les sociétés de cartes de crédit. Les consommateurs sont généralement bien conscients du fait que les sociétés de cartes gagnent de l'argent en facturant des intérêts, en appliquant des pénalités de paiement en retard et dans certains cas, facturer des frais annuels aux titulaires de carte. Ce qui ne sait pas aussi bien, c'est que dans la plupart des cas, cela produit beaucoup moins d'argent pour les sociétés de cartes que les frais d'échange.
Lorsqu'un client paie pour un article avec une carte de crédit, le marchand obtient environ 98% du prix d'achat, le reste étant déduit des frais. Ce qui n'est pas si largement compris estQue la plupart de ces déductions sont prises par la banque des titulaires de carte, pas la propre banque du détaillant, même si la banque du détaillant fournit les services de carte. Dans la plupart des cas, la banque du titulaire de la carte se déroule quelque part dans la région de 1,75 à 1,8% du prix d'achat. La société de cartes utilisée prend ce qui est généralement une plus petite part de la déduction. La propre banque du détaillant se retrouve alors généralement avec la plus petite part de la déduction.
à strictement, les frais d'interchange ne sont pas imposés directement au détaillant lui-même. Au lieu de cela, il est appliqué par la banque du titulaire de carte en tant que déduction sur l'argent qu'elle paie à la banque du détaillant. En réalité, le détaillant se retrouve toujours avec une somme d'argent inférieure à l'achat et les frais d'interchange contribuent fortement aux déductions. À leur tour, les frais signifient que les détaillants facturent des prix plus élevés aux clients que si les déductions étaient plus faibles.
Il y a eu beaucoup de controverse sur les frais d'échange, notamment les plaintes selon lesquelles ils ont généralement augmenté même lorsque les coûts technologiques impliqués dans le traitement des cartes ont chuté. Cela a provoqué des accusations selon lesquelles les entreprises impliquées étaient injustement colluées pour maintenir les frais élevés. Cette suspicion a été encore alimentée par certaines entreprises secrets sur la façon dont les frais sont calculés, tandis que ce que les détails sont connus montrent que les structures tarifaires sont extrêmement compliquées. Les entreprises impliquées soutiennent généralement que les frais sont une partie nécessaire de l'activité des cartes et encouragent davantage d'entreprises à émettre des cartes, donnant ainsi aux consommateurs plus de choix.