Co jsou výměnné poplatky?

Mezibankovní poplatky jsou zvláštním typem poplatků uplatňovaných při zpracování platby kreditní kartou. Jedná se o poplatek účtovaný zákaznickou bankou maloobchodní bance. Tento poplatek tvoří většinu poplatků placených maloobchodníky výměnou za karetní služby. Existují tvrzení, že poplatky jsou vyšší, než by jinak mohly být díky protisoutěžním praktikám v karetním průmyslu.

Mnoho spotřebitelů neví o mezibankovních poplatcích ani o tom, jak jsou důležité pro společnosti vydávající kreditní karty. Spotřebitelé si jsou obecně dobře vědomi skutečnosti, že karetní společnosti vydělávají peníze vyúčtováním úroků, uplatňováním sankcí za opožděné platby a v některých případech účtováním ročního poplatku držitelům karet. Není však dobře známo, že ve většině případů to pro kartové společnosti produkuje mnohem méně peněz než výměnné poplatky.

Když zákazník zaplatí za položku kreditní kartou, obchodník získá kolem 98 procent kupní ceny, zbytek se odečte z poplatků. Co není tak všeobecně známo, je to, že většinu těchto odpočtů provádí banka držitele karty, nikoli vlastní banka maloobchodníka, přestože banka maloobchodníka poskytuje kartové služby. Ve většině případů si banka držitele karty vezme někde v oblasti 1,75 až 1,8 procent kupní ceny. Používaná karetní společnost vezme obvykle menší část odpočtu. Vlastní banka maloobchodníka je pak obvykle ponechána s nejmenším podílem odpočtu.

Přesně řečeno, mezibankovní poplatek není uložen přímo samotnému maloobchodníkovi. Namísto toho ji banka držitele karty použije jako odpočet z peněz, které platí pro banku maloobchodníka. Ve skutečnosti maloobchodník stále končí s menším množstvím peněz z nákupu a mezibankovní poplatek výrazně přispívá k odpočtům. Poplatky zase znamenají, že maloobchodníci účtují zákazníkům vyšší ceny, než by mohli, kdyby odpočty byly nižší.

O mezibankovních poplatcích došlo hodně kontroverzí, zejména stížností, které obecně vzrostly, i když technologické náklady spojené se zpracováním karet poklesly. Toto podnítilo obvinění, že zúčastněné společnosti nespravedlivě tajily dohodu, aby udržovaly vysoké poplatky. Toto podezření bylo dále podporováno tím, že některé společnosti utajovaly způsob výpočtu poplatků, zatímco to, co je známo, ukazuje, že struktury poplatků jsou velmi komplikované. Zúčastněné společnosti obecně tvrdí, že poplatky jsou nezbytnou součástí karetního podnikání a povzbuzují více společností k vydávání karet, což spotřebitelům poskytuje větší výběr.