Vad är utbytesavgifter?

Utbytesavgifter är en viss typ av avgift som tillämpas vid hanteringen av en kreditkortsbetalning. Det är en avgift som kundens bank tar ut till återförsäljarens bank. Denna avgift utgör huvuddelen av de avgifter som betalas av återförsäljare i utbyte mot kortservice. Det har förekommit påståenden om att avgifterna är högre än de annars skulle kunna vara tack vare konkurrensbegränsande metoder inom kortbranschen.

Många konsumenter är inte medvetna om växelavgifter eller hur viktiga de är för kreditkortsföretag. Konsumenterna är i allmänhet väl medvetna om att kortföretag tjänar lite pengar genom att ta ut ränta, tillämpa förseningar med sena betalningar och i vissa fall ta ut en årlig avgift till korthållare. Det som inte är lika väl vet är att det i de flesta fall ger mycket mindre pengar för kortföretag än utbytesavgifter.

När en kund betalar för en artikel med ett kreditkort, får handlaren cirka 98 procent av inköpspriset, medan återstoden dras av i avgifter. Det som inte är så allmänt förstått är att de flesta av dessa avdrag tas av korthållarens bank, inte återförsäljarens egen bank, även om återförsäljarens bank tillhandahåller korttjänsterna. I de flesta fall tar korthållarens bank någonstans i området 1,75 till 1,8 procent av inköpspriset. Kortföretaget som används tar vanligtvis en mindre andel av avdraget. Återförsäljarens egen bank sitter då vanligtvis med den minsta andelen av avdraget.

Strängt taget påläggs inte utbytesavgiften direkt på återförsäljaren själv. Istället tillämpas den av kortinnehavarens bank som ett avdrag för de pengar den betalar till återförsäljarens bank. I verkligheten slutar återförsäljaren med en lägre summa pengar från köpet och växelavgiften bidrar starkt till avdragen. I sin tur innebär avgifterna att återförsäljare tar ut högre priser till kunderna än de kan göra om avdragen var lägre.

Det har varit mycket kontroverser om utbytesavgifter, framför allt klagomål om att de i allmänhet har stigit även när de tekniska kostnaderna för kortbehandling har sjunkit. Detta har lett till anklagelser om att de berörda företagen orättvist hade samarbetat för att hålla avgifterna höga. Denna misstanke har ytterligare drivits av att vissa företag är hemliga om hur avgifterna beräknas, medan vilken detalj som är känd visar att avgiftsstrukturerna är extremt komplicerade. De berörda företagen hävdar generellt att avgifterna är en nödvändig del av kortverksamheten och uppmuntrar fler företag att utfärda kort, vilket ger konsumenterna mer val.