¿Cuáles son los mejores consejos para comprar una casa con mal crédito?
Obtener un préstamo hipotecario con mal crédito puede ser una tarea desalentadora. Dado que la aprobación de una hipoteca requiere que un prestamista asuma un cierto nivel de riesgo como parte del acuerdo de préstamo, muchos prestamistas ponen mucho énfasis en los puntajes de crédito y el nivel de responsabilidad financiera documentado en los informes de crédito. Afortunadamente, comprar una casa con mal crédito no es imposible, especialmente si ha establecido algunas referencias crediticias buenas ya que los problemas que dañaron su calificación crediticia, actualmente le deben muy poco dinero en comparación con sus ingresos y pueden proporcionar un pago inicial considerable en el hogar.
Al comprar una casa con mal crédito, es importante observar de cerca la relación entre sus ingresos mensuales y el monto de la deuda que tiene actualmente. Los prestamistas analizarán de cerca su capacidad para cumplir con éxito esas deudas actuales junto con el pago de una hipoteca. Si tienen dudas sobre esa capacidad, es probable que su solicitud de hipoteca sea rechazada. Al mismo tiempo, si los prestamistas revisan su informe de crédito y ven que cumple con sus obligaciones sin retrasos en los pagos y que en realidad están reduciendo su deuda con el tiempo, es mucho más probable que aprueben la solicitud.
También es importante tomarse el tiempo para revisar y corregir cualquier problema con sus informes de crédito si está pensando en comprar una casa con mal crédito. Dado que no hay una manera real de saber si el prestamista analizará uno, dos o los tres informes proporcionados por las principales agencias de informes de crédito, solicitando copias y luego tomando medidas para actualizar la información anterior y eliminar las entradas que no están relacionadas con usted facilita que el prestamista obtenga una imagen real de su situación financiera pasada y actual. Tenga en cuenta que algunos elementos pueden ser precisos en un informe, pero incorrectos en otros, así que no asuma que revisar y corregir un informe automáticamente significará que los otros dos también se actualizan.
Retirar las deudas vencidas también es importante para cualquiera que busque comprar una casa con mal crédito. Si bien es posible que haya llegado tarde o incluso haya incumplido ciertas deudas, eventualmente saldar esas deudas tendrá algún impacto en cómo los prestamistas perciben el riesgo de aprobar la solicitud de préstamo. En el momento en que se presenta la solicitud de hipoteca, asegúrese de que se hayan liquidado sus obligaciones anteriores y que las nuevas tarjetas de crédito o préstamos para automóviles que haya suscrito ya que las dificultades financieras también estén actualizadas. La capacidad de ver un patrón establecido de las obligaciones actuales vigentes durante el último año puede marcar la diferencia entre financiar una casa y ser rechazado.
Una estrategia para usar al comprar una casa con mal crédito es proporcionar un pago inicial sustancial como parte del proceso de compra. Aunque no todos pueden hacer esto, hacerlo significa que se le pide al prestamista que financie una hipoteca por mucho menos de lo que realmente vale la propiedad en garantía. Esto ayuda a reducir el riesgo asumido por el prestamista, ya que incluso en caso de incumplimiento del préstamo, la propiedad puede venderse y el saldo total del préstamo puede retirarse con relativa facilidad. Como beneficio adicional, el pago inicial más alto también se traducirá en pagos mensuales más bajos para usted, un factor que también puede aumentar la creencia del prestamista en su capacidad para realizar los pagos a tiempo.