¿Qué significa descartar una carta de crédito?
La opción financiera para descartar una carta de crédito es una estrategia que las empresas utilizarán en algún momento como un medio para generar efectivo hoy para una carta de crédito que está programada para ser honrada en algún momento en el futuro. Esencialmente, el enfoque utilizado para descartar una carta de crédito es similar a la facturación de una factura, ya que el vendedor que espera el pago de los bienes que han sido enviados y recibidos por el comprador puede acercarse a su banco para recibir un avance de los fondos que están cerca del valor total de esa carta de crédito (LC). Esto permite al vendedor disfrutar de los ingresos de la compra ahora en lugar de más tarde, utilizando el dinero para cualquier propósito que sea necesario.
Para descartar una carta de crédito, el banco del vendedor se comunicará con el banco que emite la carta de crédito proporcionada por el comprador. Al confirmar los términos que rodean ese LC con el banco emisor, la institución financiera puede presentar al vendedor un porcentaje del valor total de la P anticipadaAyment. Por lo general, el monto extendido se reducirá por las tarifas que cobra la institución por ofrecer este tipo de servicio, con las tarifas que van desde el 3% hasta el 20%, dependiendo de las políticas del prestamista. Cuando se debe la carta de crédito, el prestamista recibe esa suma directamente y la transacción se considera establecida en su totalidad.
Como medio para proteger los intereses de la institución financiera, el proceso utilizado para descartar una carta de crédito generalmente incluirá una disposición conocida como una empresa de pago irrevocable. Esto simplemente significa que el vendedor no puede revocar los derechos del banco para reclamar la carta de crédito en su totalidad una vez que se presenta para el pago. Por lo general, los acuerdos también incluirán disposiciones que responsabilizan al vendedor en caso de que se produzca cualquier conjunto de circunstancias que hagan la carta de crédito nula y nula, efectivamente protecTing al prestamista de perder dinero en el trato.
Si bien la acción para descartar una carta de crédito puede usarse en varios escenarios comerciales, el escenario normalmente involucrará a un exportador que vende productos a un comprador o importador ubicado en otro país. Cuando este es el caso, las leyes comerciales relevantes para ambos países involucrados dictarán cómo se escribe el descuento de una carta de crédito y qué disposiciones se incluyen para proteger los derechos y responsabilidades de todas las partes involucradas. Al igual que con cualquier tipo de transacción comercial, es importante leer y comprender todos los términos que se encuentran en el contrato que rige el descuento de una carta de crédito, asegurándose de que no haya una oportunidad de falta de comunicación que pueda conducir a problemas más adelante.