Wat betekent het om een ​​kredietbrief te verdisconteren?

De financiële optie om een ​​kredietbrief te verdisconteren is een strategie die bedrijven ooit ooit zullen gebruiken als middel om vandaag geld te genereren voor een kredietbrief die op een bepaald punt in de toekomst zal worden geëerd. In wezen is de benadering die wordt gebruikt om een ​​kredietbrief te disconteren vergelijkbaar met factoring, omdat de verkoper die in afwachting is van betaling voor goederen die zijn verzonden en ontvangen door de koper, zijn of haar bank kan benaderen om een ​​voorschot te ontvangen dat is in de buurt van de totale waarde van die letter of credit (LC). Hierdoor kan de verkoper nu in plaats van later genieten van de opbrengst van de aankoop en het geld gebruiken voor welk doel dan ook.

Om een ​​kredietbrief te verdisconteren, neemt de bank van de verkoper contact op met de bank die de kredietbrief verstrekt door de koper. Na bevestiging van de voorwaarden rondom dat LC bij de uitgevende bank, kan de financiële instelling de verkoper een percentage van de totale waarde van die verwachte betaling voorleggen. Doorgaans wordt het verlengde bedrag verminderd met de vergoedingen die de instelling in rekening brengt voor het aanbieden van dit type service, waarbij de vergoedingen variëren van 3% tot 20%, afhankelijk van het beleid van de kredietgever. Wanneer de kredietbrief verschuldigd is, ontvangt de geldschieter dat bedrag direct en wordt de transactie als volledig afgewikkeld beschouwd.

Om de belangen van de financiële instelling te beschermen, omvat het proces dat wordt gebruikt om een ​​kredietbrief te disconteren, doorgaans een bepaling die bekend staat als een onherroepelijke betalingsonderneming. Dit betekent eenvoudig dat de verkoper het recht van de bank om de kredietbrief volledig te claimen niet kan herroepen zodra deze voor betaling wordt aangeboden. Doorgaans zullen de regelingen ook bepalingen bevatten die de verkoper aansprakelijk stellen in het geval dat zich een reeks omstandigheden voordoet die de kredietbrief nietig maken en de kredietgever effectief beschermen tegen het verliezen van geld aan de deal.

Hoewel de actie om een ​​kredietbrief te disconteren in een aantal bedrijfsscenario's kan worden gebruikt, heeft de instelling normaal gesproken betrekking op een exporteur die goederen verkoopt aan een koper of importeur in een ander land. Wanneer dit het geval is, zullen de handelswetten die relevant zijn voor beide betrokken landen bepalen hoe de korting op een kredietbrief wordt geschreven en welke bepalingen zijn opgenomen om de rechten en verantwoordelijkheden van alle betrokken partijen te beschermen. Zoals bij elk type zakelijke transactie, is het belangrijk om alle voorwaarden in het contract met betrekking tot de korting op een kredietbrief te lezen en te begrijpen, om ervoor te zorgen dat er geen mogelijkheid is voor miscommunicatie die later tot problemen kan leiden.