Hvad betyder det at nedskrive et kreditbrev?

Den økonomiske mulighed for at diskontere et kreditbrev er en strategi, som virksomhederne engang vil bruge som et middel til at generere kontanter i dag til et kreditbrev, der er beregnet til at blive hædret på et tidspunkt i fremtiden. I det væsentlige svarer den metode, der bruges til at tilbagebetale et kreditbrev, som fakturering af en faktura, idet sælgeren, der venter på betaling for varer, der er sendt og modtaget af køberen, kan henvende sig til sin bank for at modtage et forskud på midler, som er nær den samlede værdi af dette kreditbrev (LC). Dette giver sælgeren mulighed for at nyde provenuet fra købet nu snarere end senere og bruge pengene til det formål, der er nødvendigt.

For at nedsætte et kreditbrev, vil sælgers bank kontakte banken, der udsteder kreditbrevet fra køberen. Efter bekræftelse af betingelserne omkring denne LC hos den udstedende bank kan den finansielle institution derefter præsentere sælgeren med en procentdel af den samlede værdi af den forventede betaling. Typisk vil det udvidede beløb blive reduceret med de gebyrer, som institutionen opkræver for at tilbyde denne type service, med gebyrerne mellem 3% og 20% ​​afhængigt af långiverens politik. Når kreditbrevet forfalder, modtager långiveren dette beløb direkte, og transaktionen betragtes som afviklet fuldt ud.

Som et middel til at beskytte finansieringsinstituttets interesser vil processen, der bruges til at diskontere et kreditbrev, typisk omfatte en bestemmelse, der kaldes et uigenkaldeligt betalingsforetagende. Dette betyder simpelthen, at sælgeren ikke kan tilbagekalde bankens rettigheder til at kræve kreditbrevet fuldt ud, når det er fremlagt til betaling. Ordningerne vil typisk også omfatte bestemmelser, der gør sælgeren ansvarlig, i tilfælde af, at der skulle forekomme ethvert sæt af omstændigheder, der gør kreditbrevet ugyldigt og effektivt beskytter långiveren fra at miste penge på handlen.

Mens handlingen til at tilbagebetale et kreditbrev kan bruges i en række forretningsscenarier, vil indstillingen normalt involvere en eksportør, der sælger varer til en køber eller importør i et andet land. Når dette er tilfældet, dikterer de handelslovgivninger, der er relevante for begge de involverede lande, hvordan rabatten på et kreditbrev skrives, og hvilke bestemmelser der er inkluderet for at beskytte rettigheder og ansvar for alle involverede parter. Som med enhver form for forretningstransaktion er det vigtigt at læse og forstå alle de vilkår, der findes i kontrakten om rabat på et kreditbrev, og sørge for, at der ikke er nogen mulighed for fejlkommunikation, der senere kan føre til problemer.