O que significa descontar uma carta de crédito?

A opção financeira para descontar uma carta de crédito é uma estratégia que as empresas usarão em algum momento como um meio de gerar dinheiro hoje para uma carta de crédito que está prevista para ser homenageada em algum momento no futuro. Essencialmente, a abordagem usada para descontar uma carta de crédito é semelhante a fatorar uma fatura, na medida em que o vendedor que está aguardando pagamento por mercadorias que foram enviadas e recebidas pelo comprador podem se aproximar de seu banco para receber um adiantamento de fundos que estão próximos do valor total dessa carta de crédito (LC). Isso permite que o vendedor aproveite os recursos da compra agora e mais tarde, usando o dinheiro para qualquer propósito. Ao confirmar os termos em torno da LC com o banco emissor, a instituição financeira pode apresentar ao vendedor uma porcentagem do valor total do P previstoayment. Normalmente, o valor estendido será reduzido pelas taxas que a instituição cobra por oferecer esse tipo de serviço, com as taxas que variam de 3% a 20% a 20%, dependendo das políticas do credor. Quando a carta de crédito é vencida, o credor recebe diretamente essa soma e a transação é considerada liquidada integralmente.

Como um meio de proteger os interesses da instituição financeira, o processo usado para descontar uma carta de crédito normalmente incluirá uma disposição conhecida como empreendimento de pagamento irrevogável. Isso significa simplesmente que o vendedor não pode revogar os direitos do banco de reivindicar a carta de crédito integralmente assim que for apresentada para pagamento. Normalmente, os acordos também incluirão disposições que responsabilizam o vendedor no caso de ocorrer qualquer conjunto de circunstâncias que tornem a letra de crédito NULL e VOID, efetivamente ProtecTing o credor de perder dinheiro com o acordo.

Embora a ação para descontar uma carta de crédito possa ser usada em vários cenários de negócios, o cenário normalmente envolverá um exportador que está vendendo mercadorias para um comprador ou importador localizado em outro país. Quando esse for o caso, as leis comerciais relevantes para os dois países envolvidas determinarão como o desconto de uma carta de crédito é escrito e quais disposições são incluídas para proteger os direitos e responsabilidades de todas as partes envolvidas. Como em qualquer tipo de transação comercial, é importante ler e entender todos os termos encontrados no contrato que rege o desconto de uma carta de crédito, certificando -se de que não haja oportunidade de falta de comunicação que possa levar a problemas mais tarde.