Was bedeutet es, ein Akkreditiv abzuzinsen?
Die finanzielle Option, ein Akkreditiv zu diskontieren, ist eine Strategie, die Unternehmen irgendwann anwenden werden, um heute Bargeld für ein Akkreditiv zu generieren, das zu einem späteren Zeitpunkt anerkannt werden soll. Der Ansatz zur Diskontierung eines Akkreditivs ähnelt im Wesentlichen der Fakturierung einer Rechnung, da der Verkäufer, der auf die Zahlung von Waren wartet, die vom Käufer versandt und empfangen wurden, sich an seine Bank wenden kann, um eine Vorauszahlung zu erhalten ist in der Nähe des Gesamtwerts dieses Akkreditivs (LC). Auf diese Weise kann der Verkäufer den Erlös aus dem Kauf jetzt und nicht später nutzen und das Geld für den jeweils gewünschten Zweck verwenden.
Um ein Akkreditiv abzuzinsen, kontaktiert die Bank des Verkäufers die Bank, die das vom Käufer bereitgestellte Akkreditiv ausstellt. Nach Bestätigung der Bedingungen für diesen LC bei der ausstellenden Bank kann das Finanzinstitut dem Verkäufer einen Prozentsatz des Gesamtwerts dieser erwarteten Zahlung vorlegen. In der Regel reduziert sich der erweiterte Betrag um die Gebühren, die das Institut für das Anbieten dieser Art von Dienstleistungen erhebt. Die Gebühren reichen von 3% bis 20%, abhängig von den Richtlinien des Kreditgebers. Bei Fälligkeit des Akkreditivs erhält der Kreditgeber diesen Betrag direkt und die Transaktion gilt als vollständig abgewickelt.
Um die Interessen des Finanzinstituts zu schützen, enthält das Verfahren zur Diskontierung eines Akkreditivs in der Regel eine als unwiderrufliches Zahlungsunternehmen bekannte Bestimmung. Dies bedeutet lediglich, dass der Verkäufer das Recht der Bank nicht widerrufen kann, das Akkreditiv vollständig zu beanspruchen, sobald es zur Zahlung vorgelegt wurde. In der Regel enthalten die Vereinbarungen auch Bestimmungen, die den Verkäufer für den Fall haftbar machen, dass bestimmte Umstände eintreten, die das Akkreditiv für nichtig erklären, und den Kreditgeber effektiv vor Geldverlusten bei dem Geschäft schützen.
Während die Aktion zum Diskontieren eines Akkreditivs in einer Reihe von Geschäftsszenarien verwendet werden kann, bezieht die Einstellung normalerweise einen Exporteur ein, der Waren an einen Käufer oder Importeur in einem anderen Land verkauft. In diesem Fall bestimmen die für beide beteiligten Länder geltenden Handelsgesetze, wie der Abschlag eines Akkreditivs festgesetzt wird und welche Bestimmungen zum Schutz der Rechte und Pflichten aller Beteiligten vorgesehen sind. Wie bei jeder Art von Geschäftstransaktion ist es wichtig, alle Bestimmungen im Vertrag über den Rabatt eines Akkreditivs zu lesen und zu verstehen, um sicherzustellen, dass keine Möglichkeit für eine Fehlkommunikation besteht, die später zu Problemen führen könnte.