Vad betyder det att rabattera ett kreditbrev?

Det ekonomiska alternativet att diskontera ett kreditbrev är en strategi som företagen ibland kommer att använda som ett sätt att generera kontanter idag för ett kreditbrev som är planerat att respekteras vid någon tidpunkt i framtiden. I huvudsak liknar det tillvägagångssättet som används för att diskontera ett kreditbrev att fakturera en faktura, eftersom säljaren som väntar på betalning för varor som har skickats och mottagits av köparen kan närma sig sin bank för att få ett förskott på medel som är nära det totala värdet av denna kreditbrev (LC). Detta gör att säljaren kan njuta av intäkterna från köpet nu snarare än senare och använda pengarna för vilket ändamål som behövs.

För att rabattera ett kreditbrev, kommer säljarens bank att kontakta banken som utfärdar kreditbrevet från köparen. Efter att ha bekräftat villkoren kring den LC med den emitterande banken kan finansinstitutet sedan presentera säljaren med en procentandel av det totala värdet på den förväntade betalningen. Vanligtvis kommer det förlängda beloppet att reduceras med vilka avgifter institutionen tar ut för att erbjuda den här typen av tjänster, med avgifterna mellan 3% och 20% beroende på långivarens policy. När kreditbrevet förfaller får långivaren det beloppet direkt och transaktionen betraktas som fullgjord.

Som ett sätt att skydda det finansiella institutets intressen kommer processen som används för att diskontera en kreditbrev typiskt att innehålla en bestämmelse som kallas ett oåterkalleligt betalningsföretag. Detta innebär helt enkelt att säljaren inte kan återkalla bankens rätt att kräva kreditbrevet i sin helhet när det presenteras för betalning. Typiskt kommer arrangemangen också att innehålla bestämmelser som håller säljaren ansvarig i händelse av att eventuella uppsättningar av omständigheter skulle inträffa som gör kreditbrevet ogiltigt, vilket effektivt skyddar långivaren från att förlora pengar på affären.

Medan åtgärden för att rabattera ett kreditbrev kan användas i ett antal affärsscenarier, kommer inställningen normalt att involvera en exportör som säljer varor till en köpare eller importör i ett annat land. När detta är fallet, kommer de handelslagar som är relevanta för båda länderna att diktera hur rabatten på en kreditbrev skrivs och vilka bestämmelser som ingår för att skydda alla berörda parters rättigheter och skyldigheter. Liksom med alla typer av affärstransaktioner är det viktigt att läsa och förstå alla villkor som finns i avtalet om rabatt på ett kreditbrev, och se till att det inte finns någon möjlighet till felkommunikation som kan leda till problem senare.