Vad betyder det att rabattera ett kreditbrev?

Det ekonomiska alternativet att rabattera ett kreditbrev är en strategi som företag någon gång kommer att använda som ett sätt att generera kontanter idag för ett kreditbrev som planeras att hedras vid någon tidpunkt i framtiden. I huvudsak är tillvägagångssättet som används för att rabattera ett kreditbrev som factorerar en faktura, genom att säljaren som väntar på betalning för varor som har skickats och mottagits av köparen kan närma sig hans eller hennes bank för att få ett framsteg av medel som är nära det totala värdet av det brev av kredit (LC). Detta gör det möjligt för säljaren att njuta av intäkterna från köpet nu snarare än senare, med hjälp av pengarna för vilket ändamål som behövs.

För att rabattera ett kreditbrev kommer säljarens bank att kontakta banken som utfärdar kreditbrevet som tillhandahålls av köparen. Efter att ha bekräftat villkoren kring den LC med den utfärdande banken kan finansinstitutet sedan presentera säljaren med en procentandel av det totala värdet på det förväntade Payment. Vanligtvis kommer det belopp som utökats att sänkas med vilka avgifter som institutionen tar ut för att erbjuda denna typ av tjänst, med avgifterna som sträcker sig från 3% hela vägen till 20%, beroende på långivarens policy. När kreditbrevet förfaller, får långivaren den summan direkt och transaktionen anses avgjort i sin helhet.

Som ett sätt att skydda finansinstitutets intressen kommer processen som används för att rabattera ett kreditbrev vanligtvis att inkludera en bestämmelse som kallas ett oåterkalleligt betalningsföretag. Detta innebär helt enkelt att säljaren inte kan återkalla bankens rättigheter att kräva kreditbrevet i sin helhet när den presenteras för betalning. Vanligtvis kommer arrangemangen också att inkludera bestämmelser som håller säljaren ansvarig i händelse av att alla uppsättningar av omständigheter bör inträffa som gör att kreditbrev och tomrum effektivt protecting långivaren från att förlora pengar på affären.

Medan åtgärden för att rabattera ett kreditbrev kan användas i ett antal affärsscenarier, kommer inställningen normalt att involvera en exportör som säljer varor till en köpare eller importör i ett annat land. När detta är fallet kommer de handelslagar som är relevanta för båda inblandade länder att diktera hur rabatten på ett kreditbrev skrivs och vilka bestämmelser som ingår för att skydda rättigheter och ansvar för alla berörda parter. Liksom med alla typer av affärstransaktioner är det viktigt att läsa och förstå alla villkor som finns i kontraktet som styr rabatten på ett kreditbrev, och se till att det inte finns någon möjlighet till felkommunikation som kan leda till problem senare.