Hva betyr det å rabattere et kredittbrev?

Det økonomiske alternativet til å diskontere et kredittbrev er en strategi som bedrifter en gang vil bruke som et middel til å generere kontanter i dag for et kredittbrev som skal tildeles å bli uthørt på et tidspunkt i fremtiden. I hovedsak er tilnærmingen som brukes til å diskontere et kredittbrev lik fakturering av en faktura, ved at selgeren som venter på betaling for varer som er sendt og mottatt av kjøperen, kan henvende seg til banken sin for å motta et forskudd på midler som er nær den totale verdien av den kredittbrevet (LC). Dette gjør det mulig for selgeren å glede seg over inntektene fra kjøpet nå heller enn senere, ved å bruke pengene til hvilket som helst formål.

For å få rabatt på et kredittbrev, vil selgerens bank kontakte banken som utsteder kredittbrevet fra kjøperen. Når finansinstitusjonen har bekreftet vilkårene rundt LC med den utstedende banken, kan deretter presentere selgeren en prosentandel av den totale verdien av den forventede betalingen. Vanligvis vil det utvidede beløpet reduseres med de gebyrene institusjonen krever for å tilby denne typen tjenester, med gebyrene fra 3% helt til 20%, avhengig av utlåners politikk. Når kredittbrevet forfaller, mottar långiveren denne summen direkte, og transaksjonen anses som avgjort i sin helhet.

Som et virkemiddel for å beskytte finansinstitusjonens interesser, vil prosessen som brukes til å diskontere et kredittbrev typisk omfatte en bestemmelse kjent som et ugjenkallelig betalingsforetak. Dette betyr ganske enkelt at selgeren ikke kan inndra bankens rettigheter til å kreve kredittbrevet i sin helhet når det er presentert for betaling. Typisk vil ordningene også omfatte bestemmelser som gjør selgeren ansvarlig i tilfelle det skulle oppstå noen situasjonsomstendigheter som gjør kredittbrevet ugyldig, og effektivt beskytter långiveren fra å tape penger på avtalen.

Selv om handlingen for å diskontere et kredittbrev kan brukes i en rekke forretningsscenarier, vil innstillingen normalt involvere en eksportør som selger varer til en kjøper eller importør i et annet land. Når dette er tilfelle, vil handelslovene som er relevante for begge de involverte landene diktere hvordan rabatten på et kredittbrev blir skrevet, og hvilke bestemmelser som er inkludert for å beskytte rettighetene og ansvarene til alle involverte parter. Som med alle typer forretningstransaksjoner, er det viktig å lese og forstå alle vilkårene som finnes i kontrakten som regulerer rabatt på et kredittbrev, og sørge for at det ikke er noen mulighet for feilkommunikasjon som kan føre til problemer senere.