¿Qué es una reconciliación bancaria?

Casi todos participan en alguna forma de conciliación bancaria. Desde los hogares hasta las grandes empresas, la conciliación bancaria es parte de una buena gestión financiera. Esencialmente, la conciliación bancaria es el acto de tomar la documentación emitida por el banco y compararla con los documentos generados por el titular de la cuenta, y asegurarse de que los dos conjuntos estén en armonía entre sí. Aquí hay algunos consejos sobre cómo lidiar con las conciliaciones bancarias de manera rápida y efectiva.

Tanto para las empresas como para los hogares, la tarea de conciliación con el banco generalmente implica comparar las partidas en un extracto bancario de la cuenta corriente y las entradas en un registro de la chequera que se relacionan con el mismo período de tiempo. Entre las partidas importantes para verificar se encuentran los números de cheques y las cantidades asociadas con cada número de cheque. Esto a menudo puede llevar a descubrir cualquier pequeña discrepancia entre el saldo de la cuenta que muestra el banco y el saldo reflejado en la chequera.

Junto con la información del cheque, también es importante en estos días comparar los retiros en el cajero automático y las compras realizadas con la tarjeta de débito asociada con la cuenta corriente. Desafortunadamente, muchas personas no registran este tipo de transacciones en el registro de la chequera, lo que desechará los registros financieros personales.

Otro factor a tener en cuenta al conciliar la chequera con el extracto bancario es cualquier tipo de retiros autorizados, como pagos mensuales de servicios públicos, pagos de hipotecas o pagos de seguros. Recordar agregar estos elementos al registro de cheques cada mes puede hacer que el estrés de las conciliaciones sea mucho menor, ya que la adición ayuda a evitar sorpresas cuando llega el estado de cuenta bancario.

Por último, es importante verificar el registro de los depósitos encontrados entre los dos conjuntos de documentos. Una vez que se han abordado todas estas áreas, es relativamente fácil ver qué se debe hacer para ajustar la información del saldo de la cuenta de modo que ambos conjuntos de registros coincidan con el estado actual de la cuenta.

Uno no debería estar angustiado si una conciliación bancaria muestra una pequeña cantidad de diferencia entre la cantidad mostrada por el banco y la cantidad mostrada en el registro. Las transposiciones simples de números o la falta de registro de una transacción a menudo explican la discrepancia y pueden conciliarse rápidamente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si bien los extractos bancarios son casi siempre correctos, es posible que ocurra un error bancario. Cuando un cliente del banco no puede localizar el origen de la discrepancia, siempre es una buena idea ponerse en contacto con el banco y programar un horario para realizar las transacciones juntos. A menudo, esto conducirá a una reconciliación bancaria completa.