O que é uma reconciliação bancária?
Quase todo mundo se envolve em alguma forma de reconciliação bancária. De famílias a grandes empresas, a reconciliação bancária faz parte de uma boa gestão financeira. Essencialmente, a reconciliação bancária é o ato de pegar a documentação emitida pelo banco e compará-la com os documentos gerados pelo titular da conta e garantir que os dois conjuntos estejam em harmonia um com o outro. Aqui estão algumas dicas sobre como lidar com reconciliações bancárias de maneira rápida e eficaz.
Para empresas e famílias, a tarefa de reconciliação com o banco geralmente envolve a comparação dos itens de linha no extrato bancário de uma conta corrente e das entradas em um registro de talão de cheques relacionadas ao mesmo período de tempo. Entre os itens de linha importantes a serem verificados estão os números de cheques e os valores associados a cada número de cheque. Isso muitas vezes pode levar à descoberta de qualquer pequena discrepância entre o saldo da conta mostrado pelo banco e o saldo refletido no talão de cheques.
Junto com as informações de cheques, também é importante nos dias de hoje comparar saques em caixas eletrônicos e compras feitas com o cartão de débito associado à conta corrente. Infelizmente, muitas pessoas não registram esses tipos de transações no registro de cheques, o que descartará os registros financeiros pessoais.
Outro fator a ser levado em consideração ao conciliar o talão de cheques com o extrato bancário é qualquer tipo de saque autorizado, como pagamentos mensais de serviços públicos, pagamentos de hipotecas ou pagamentos de seguros. Lembrar de adicionar esses itens ao registro de cheques todo mês pode diminuir o estresse das reconciliações, pois a adição ajuda a impedir surpresas quando o extrato bancário chegar.
Por fim, é importante verificar o registro dos depósitos encontrados entre os dois conjuntos de documentos. Depois que todas essas áreas foram abordadas, é relativamente fácil ver o que precisa ser feito para ajustar as informações do saldo da conta, para que ambos os conjuntos de registros concordem com o status atual da conta.
Não se deve ficar angustiado se uma reconciliação bancária mostrar uma pequena diferença entre a quantia mostrada pelo banco e a quantia mostrada no registro. Transposições simples de números ou falha no registro de uma transação geralmente representam a discrepância e podem ser reconciliadas rapidamente. No entanto, é importante observar que, embora os extratos bancários estejam quase sempre corretos, é possível que ocorra um erro bancário. Quando um cliente do banco não consegue localizar a origem da discrepância, é sempre uma boa idéia entrar em contato com o banco e agendar um horário para realizar as transações juntos. Muitas vezes, isso levará a uma reconciliação bancária completa.