Co to jest uzgodnienie bankowe?
Prawie każdy angażuje się w jakąś formę pojednania bankowego. Od gospodarstw domowych po duże firmy - uzgadnianie banków jest częścią należytego zarządzania finansami. Zasadniczo uzgadnianie z bankami polega na pobieraniu dokumentacji wydanej przez bank i porównywaniu jej z dokumentami generowanymi przez posiadacza rachunku oraz upewnianiu się, że oba zestawy są ze sobą zgodne. Oto kilka wskazówek, jak szybko i skutecznie radzić sobie z uzgodnieniami bankowymi.
Zarówno w przypadku firm, jak i gospodarstw domowych, pojednanie z bankiem zwykle polega na porównaniu pozycji na wyciągu bankowym z rachunku czekowego i wpisów w rejestrze książeczki czekowej, które dotyczą tego samego okresu. Wśród ważnych elementów do zweryfikowania są numery czeków i kwoty związane z każdym numerem czeku. Może to często prowadzić do wykrycia niewielkiej rozbieżności między saldem rachunku pokazanym przez bank a saldem odzwierciedlonym w książeczce czekowej.
Oprócz informacji o czekach ważne jest również w dzisiejszych czasach porównanie wypłat z bankomatów i zakupów dokonanych za pomocą karty debetowej powiązanej z kontem czekowym. Niestety wiele osób nie rejestruje tego rodzaju transakcji w rejestrze książeczki czekowej, co spowoduje usunięcie osobistych zapisów finansowych.
Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy uzgadnianiu książeczki czekowej z wyciągiem bankowym, są wszelkiego rodzaju autoryzowane wypłaty, takie jak miesięczne płatności za media, płatności hipoteczne lub ubezpieczenia. Pamiętanie o dodawaniu tych pozycji do rejestru czeków każdego miesiąca może znacznie zmniejszyć stres związany z uzgodnieniami, ponieważ dodanie pomaga wykluczyć niespodzianki po otrzymaniu wyciągu bankowego.
Na koniec ważne jest sprawdzenie rejestru depozytów znalezionych między dwoma zestawami dokumentów. Po zajęciu się tymi wszystkimi obszarami stosunkowo łatwo jest zobaczyć, co należy zrobić, aby przejść do korekty informacji o saldzie konta, tak aby oba zestawy rekordów zgadzały się z bieżącym statusem konta.
Nie należy się martwić, jeśli uzgodnienie bankowe wykazuje niewielką różnicę między kwotą pokazaną przez bank a kwotą wykazaną w rejestrze. Proste transpozycje liczb lub brak rejestracji transakcji często stanowią rozbieżność i można je szybko pogodzić. Należy jednak pamiętać, że chociaż wyciągi bankowe są prawie zawsze prawidłowe, możliwe jest wystąpienie błędu banku. Gdy klient banku nie jest w stanie zlokalizować źródła rozbieżności, zawsze dobrze jest skontaktować się z bankiem i ustalić termin wspólnej transakcji. Często doprowadzi to do pełnego uzgodnienia bankowego.