¿Qué es un costo de colección?

Un costo de cobro es cualquier costo asociado con la recuperación de la deuda en la que el prestatario ha incumplido su obligación de pagar. Los artículos como las tarifas cobradas por las agencias de cobro y los abogados, por ejemplo, son los costos de cobro, al igual que los diversos costos involucrados en la recaudación de la deuda a través del proceso legal. Otros costos asociados con los préstamos, como el costo de obtener informes de crédito de prestatarios potenciales, están relacionados con la decisión de préstamos, no la recolección, y por lo tanto no están los costos de recolección. Del mismo modo, los costos de rutina de recaudar una deuda que está en buena posición (imprimir cupones de pago o emitir recibos a medida que se realizan los pagos, por ejemplo, tampoco se consideran los costos de cobro.

Cuando un consumidor toma dinero, financia una compra o solicita una línea de crédito, generalmente firma un acuerdo para pagar el dinero prestado, con intereses. La mayoría de estos acuerdos incluyen disposiciones predeterminadas, describiendo los pasos que el prestamista puede tomar si el prestatario no PAy la deuda según lo acordado. La disposición predeterminada generalmente contiene una cláusula que proporciona al prestatario para pagar el costo de cobro, es decir, todos los costos incurridos por el prestamista al intentar recaudar la deuda no pagada.

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Mientras el prestatario pague al menos el monto mínimo debido, a tiempo, se considera que el préstamo está en buena posición. Generalmente lleva un tiempo antes de que un acreedor considere que un préstamo está en incumplimiento: tales tales como un solo pago atrasado generalmente no llevan al acreedor a declarar el préstamo en incumplimiento. Sin embargo, en general, si un prestatario pierde dos pagos consecutivos, la mayoría de los acreedores declararán el préstamo por incumplimiento y activarán el proceso de cobro.

Cuando los prestamistas contratan con agencias de cobro externas para cobrar una deuda incumplida, las agencias de cobro realizan un seguimiento de los costos en los que incurren al cobrar la deuda. El franqueo pagado para enviar un aviso de colección, FO ejemplo, es uno de esos costos de recolección, al igual que el costo de hacer llamadas al prestatario. Sin embargo, en muchos casos, la agencia de cobranza simplemente agregará una tarifa fija o un porcentaje de la deuda que se recauda en lugar de detectar los gastos.

Otro costo de recolección es las tarifas de abogado. Si la agencia de cobro no tiene éxito en la recaudación de la deuda, el prestamista original remitirá el caso a un abogado, que continuará los esfuerzos de cobro, utilizando la amenaza de una demanda para persuadir al prestatario para que pague. El abogado generalmente tiene el derecho de negociar con el deudor, y el monto bajo negociación es el monto total adeudado al prestamista más los costos de cobro agregados por la agencia de cobro y el abogado. Si el caso va a los tribunales, es menos probable que se ajuste las cantidades a través de la negociación. Si el abogado del prestamista gana el caso, el Tribunal le ordena al deudor que pague el monto adeudado, que generalmente es el monto total adeudado al prestamista, más los honorarios del abogado y COCostos de URT.