Hva koster en samling?
En inkassokostnad er alle kostnader forbundet med å gjenopprette gjeld som låntaker har misligholdt sin forpliktelse til å betale. Slike ting som gebyrene som blir belastet av inkassobyråer og advokater, for eksempel, er inkassokostnader, i tillegg til de forskjellige kostnadene som er involvert i innkrevingen av gjelden gjennom den juridiske prosessen. Andre kostnader forbundet med låneopptak, for eksempel kostnadene ved innhenting av kredittrapporter fra potensielle låntakere, er relatert til utlånsvedtaket, ikke innkreving, og det samme gjelder ikke inkassokostnader. På samme måte anses heller ikke de rutinemessige kostnadene ved å innkreve gjeld som er i god stand - å skrive ut betalingskuponger eller utstede kvitteringer når utbetalinger skjer - for innkrevingskostnader.
Når en forbruker låner penger, finansierer et kjøp eller søker om en kredittlinje, signerer han vanligvis en avtale om å betale tilbake pengene som er lånt, med renter. De fleste slike avtaler inkluderer standardbestemmelser som beskriver trinn som utlåner kan ta hvis låntager ikke betaler gjelden som avtalt. Standardbestemmelsen inneholder vanligvis en klausul som gir at låntageren skal betale innkrevingskostnaden - det vil si alle utgifter som utlåner har pådratt seg i forsøket på å innkreve den ubetalte gjelden.
Så lenge låntager betaler minst skyldig minimumsbeløp i tide, anses lånet for å være i god stand. Det tar vanligvis litt tid før en kreditor anser et lån som misligholdt - slike spørsmål som en enkelt forsinket betaling fører vanligvis ikke til at kreditor erklærer at lånet er misligholdt. Generelt, men hvis en låntaker går glipp av to påfølgende betalinger, vil de fleste kreditorer erklære lånet som standard og utløse inkassoprosessen.
Når långivere inngår kontrakt med eksterne inkassobyråer for å innkassere en misligholdt gjeld, holder inkassobyråene oversikt over kostnadene de har med å samle gjelden. Porto som er betalt for å sende en inkassovarsel, for eksempel, er en slik innkrevingskostnad, og det samme er kostnadene for å ringe til låntakeren. Men i mange tilfeller vil inkassobyrået bare legge til et fast gebyr eller en prosentandel av gjelden som skal samles i stedet for å spesifisere utgifter.
En annen inkassokostnad er advokatsalær. Hvis inkassobyrået ikke lykkes med å samle inn gjelden, vil den opprinnelige långiveren henvise saken til en advokat, som vil fortsette innkrevingsinnsatsen ved å bruke trusselen om et søksmål for å overtale låntaker til å betale. Advokaten har generelt rett til å forhandle med skyldneren, og beløpet under forhandling er det totale beløpet som skyldes utlåner pluss inkassokostnadene som er lagt til av inkassobyrået og advokaten. Hvis saken går til retten, er det mindre sannsynlig at beløpene blir justert gjennom forhandlinger. Hvis utlåners advokat vinner saken, pålegges skyldneren av retten å betale det forfalte beløpet, som vanligvis er hele beløpet som skyldes utlåner, pluss advokatgebyrene og saksomkostningene.