Hva koster en samling?
En innsamlingskostnad er alle kostnader forbundet med å gjenvinne gjeld som låntakeren har misligholdt sin betalingplikt. Slike varer som gebyrene som er belastet av innsamlingsbyråer og advokater, for eksempel, er innsamlingskostnader, og det samme er de forskjellige kostnadene som er involvert i å samle gjelden gjennom den juridiske prosessen. Andre kostnader forbundet med lån, for eksempel kostnadene for å skaffe kredittrapporter om potensielle låntakere, er relatert til utlånsbeslutningen, ikke innsamling, og det er ikke innsamlingskostnader. På samme måte er de rutinemessige kostnadene ved å samle inn en gjeld som er i god anseelse - å skrive ut betalingskuponger eller utstede kvitteringer etter hvert som betalinger for eksempel utføres - ikke vurderes innsamlingskostnader.
Når en forbruker låner penger, finansierer et kjøp eller søker en kredittlinje, han vanligvis signerer en avtale om å betale tilbake pengene som et kjøp av renter. De fleste slike avtaler inkluderer standardbestemmelser, og beskriver trinnene långiveren kan ta hvis låntaker ikke ikkeAy gjelden som avtalt. Standardbestemmelsen inneholder vanligvis en klausul som gir låntaker for å betale innsamlingskostnaden - det vil si alle kostnader som långiveren har pådratt seg ved å forsøke å samle den ubetalte gjelden.
Så lenge låntakeren betaler minst det forfalte minimumsbeløpet, anses lånet å være i god stand. Det tar vanligvis en stund før en kreditor anser et lån å være i mislighold - slike problemer som en enkelt sen betaling ikke fører ikke kreditor til å erklære lånet som mislighold. Generelt, hvis en låntaker går glipp av to betalinger på rad, vil de fleste kreditorer erklære lånet som mislighold og utløse innsamlingsprosessen.
Når långivere trekker seg sammen med eksterne innkrevingsbyråer for å samle inn en misligholdt gjeld, holder innsamlingsbyråene oversikt over kostnadene de pådrar seg for å samle gjelden. Porto betalt for å sende en innsamlingsvarsel, fEller eksempel er en slik innsamlingskostnad, som kostnadene for å ringe til låntakeren. I mange tilfeller vil innsamlingsbyrået ganske enkelt legge til en fast avgift eller en prosentandel av gjelden som skal samles inn i stedet for å spesifisere utgifter.
En annen innsamlingskostnad er advokatsalær. Hvis innsamlingsbyrået ikke lykkes med å samle gjelden, vil den opprinnelige långiveren henvise saken til en advokat, som vil fortsette innsamlingsinnsatsen, ved å bruke trusselen om et søksmål for å overtale låntakeren til å betale. Advokaten har generelt rett til å forhandle med skyldneren, og beløpet under forhandling er det totale beløpet som skyldes långiveren pluss innsamlingskostnadene som er lagt til av innsamlingsbyrået og advokaten. Hvis saken går for retten, er det mindre sannsynlig at beløpene blir justert gjennom forhandlinger. Hvis utlånerens advokat vinner saken, blir skyldneren beordret av retten til å betale det forfalte beløpet, som generelt er det fulle beløpet som skyldes långiveren, pluss advokatsalær og court koster.