O que é um custo de coleção?

Um custo de cobrança é qualquer custo associado à recuperação de dívidas nas quais o mutuário não pagou sua obrigação de pagar. Itens como as taxas cobradas pelas agências de cobrança e advogados, por exemplo, são custos de cobrança, assim como os vários custos envolvidos na cobrança da dívida através do processo legal. Outros custos associados aos empréstimos, como o custo da obtenção de relatórios de crédito de potenciais tomadores de empréstimos, estão relacionados à decisão de empréstimos, não à coleta e, portanto, não são custos de cobrança. Da mesma forma, os custos de rotina de cobrar uma dívida que está em boa posição - imprimir cupons de pagamento ou emitir recibos à medida que os pagamentos são feitos, por exemplo - também não são considerados custos de cobrança. A maioria desses acordos inclui disposições padrão, descrevendo as etapas que o credor pode tomar se o mutuário nãoa dívida concordou. A provisão padrão geralmente contém uma cláusula que prevê que o mutuário pague o custo da cobrança - ou seja, todos os custos incorridos pelo credor na tentativa de coletar a dívida não paga.

Enquanto o mutuário pagar pelo menos o valor mínimo devido, no prazo, o empréstimo é considerado em boa posição. Geralmente leva um tempo até que um credor considere um empréstimo como inadimplente - questões como um único pagamento em atraso geralmente não levam o credor a declarar o empréstimo inadimplente. Geralmente, porém, se um mutuário perder dois pagamentos consecutivos, a maioria dos credores declarará o empréstimo por inadimplência e acionará o processo de coleta.

Quando os credores contratam com as agências de cobrança externas para coletar uma dívida inadimplente, as agências de cobrança acompanham os custos que incorrem na cobrança da dívida. A postagem paga para enviar um aviso de cobrança, fou exemplo, é um custo de coleta, assim como o custo de fazer chamadas para o mutuário. Em muitos casos, porém, a agência de cobrança simplesmente adicionará uma taxa fixa ou uma porcentagem da dívida a ser cobrada, em vez de especificar despesas.

Outro custo de cobrança são os honorários advocatícios. Se a agência de cobrança não tiver sucesso na cobrança da dívida, o credor original encaminhará o caso a um advogado, que continuará os esforços de cobrança, usando a ameaça de uma ação judicial para convencer o mutuário a pagar. O advogado geralmente tem o direito de negociar com o devedor, e o valor em negociação é o valor total devido ao credor mais os custos de cobrança adicionados pela agência de cobrança e pelo advogado. Se o caso for a tribunal, é menos provável que os valores sejam ajustados através da negociação. Se o advogado do credor vencer o caso, o devedor é ordenado pelo tribunal a pagar o valor devido, que geralmente é o valor total devido ao credor, além dos honorários advocatícios e COcustos de urt.