Wat kost een inning?
Incassokosten zijn alle kosten in verband met de invordering van schulden waarop de kredietnemer zijn betalingsverplichting niet is nagekomen. Zaken als de vergoedingen die bijvoorbeeld door incassobureaus en advocaten in rekening worden gebracht, zijn incassokosten, evenals de verschillende kosten voor het incasseren van de schuld via het juridische proces. Andere kosten in verband met leningen, zoals de kosten voor het verkrijgen van kredietrapporten van potentiële leners, houden verband met de leningbeslissing, geen incasso, en dus geen incassokosten. Evenzo worden de routinekosten voor het innen van een schuld met een goede reputatie, bijvoorbeeld het afdrukken van betalingscoupons of het uitgeven van kwitanties tijdens betalingen, ook niet als incassokosten beschouwd.
Wanneer een consument geld leent, een aankoop financiert of een kredietlijn aanvraagt, tekent hij meestal een overeenkomst om het geleende geld met rente terug te betalen. De meeste van dergelijke overeenkomsten bevatten standaardbepalingen, waarin de stappen worden beschreven die de kredietgever kan nemen als de kredietnemer de schuld niet betaalt zoals overeengekomen. De standaardbepaling bevat meestal een clausule die bepaalt dat de lener de incassokosten betaalt, dat wil zeggen alle kosten die de kredietgever maakt om de onbetaalde schuld te innen.
Zolang de kredietnemer op zijn minst het verschuldigde minimum op tijd betaalt, wordt de lening geacht een goede reputatie te hebben. Over het algemeen duurt het een tijdje voordat een crediteur van mening is dat een lening in gebreke is - kwesties als een enkele late betaling leiden er doorgaans niet toe dat de crediteur de lening in gebreke stelt. Over het algemeen echter, als een lener twee opeenvolgende betalingen mist, zullen de meeste crediteuren de lening in gebreke stellen en het incassoproces activeren.
Wanneer geldschieters een contract sluiten met externe incassobureaus om een in gebreke gebleven schuld te innen, houden de incassobureaus bij welke kosten zij maken om de schuld te innen. De portokosten die worden betaald om een incassomelding te verzenden, zijn bijvoorbeeld een dergelijke incassokosten, net als de kosten voor het bellen naar de lener. In veel gevallen voegt het incassobureau echter gewoon een vast bedrag of een percentage van de te incasseren schuld toe in plaats van uitgaven te specificeren.
Een andere incassokost zijn advocatenkosten. Als het incassobureau niet slaagt in het innen van de schuld, zal de oorspronkelijke geldschieter de zaak doorverwijzen naar een advocaat, die de inningsinspanningen zal voortzetten, waarbij de dreiging van een rechtszaak wordt gebruikt om de kredietnemer te overtuigen om te betalen. De advocaat heeft in het algemeen het recht om met de schuldenaar te onderhandelen en het onderhandelingsbedrag is het totale aan de kredietgever verschuldigde bedrag plus de incassokosten die door het incassobureau en de advocaat zijn toegevoegd. Als de zaak aanhangig wordt gemaakt, zullen de bedragen minder waarschijnlijk worden aangepast door middel van onderhandelingen. Als de advocaat van de geldgever de zaak wint, wordt de schuldenaar door de rechtbank veroordeeld tot betaling van het verschuldigde bedrag, meestal het volledige bedrag dat aan de geldgever verschuldigd is, plus de advocaatkosten en gerechtskosten.