Jaki jest koszt odbioru?
Koszt windykacji to każdy koszt związany z odzyskaniem długu, za który kredytobiorca nie wywiązał się ze swojego zobowiązania do zapłaty. Na przykład takie opłaty, jak opłaty pobierane przez agencje windykacyjne i pełnomocników, są kosztami windykacji, podobnie jak różne koszty związane z windykacją długu w drodze postępowania sądowego. Inne koszty związane z pożyczaniem, takie jak koszt uzyskania raportów kredytowych potencjalnych pożyczkobiorców, są związane z decyzją o udzieleniu pożyczki, a nie windykacją, a więc nie są kosztami windykacji. Podobnie rutynowe koszty windykacji długu, który ma dobrą opinię - na przykład drukowanie kuponów płatniczych lub wydawanie pokwitowań w trakcie dokonywania płatności - również nie są uważane za koszty windykacji.
Kiedy konsument pożycza pieniądze, finansuje zakup lub wnioskuje o linię kredytową, zwykle podpisuje umowę spłaty pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami. Większość takich umów zawiera postanowienia dotyczące niewykonania zobowiązania, określające kroki, jakie pożyczkodawca może podjąć, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci zadłużenia zgodnie z ustaleniami. Przepis domyślny zwykle zawiera klauzulę, która przewiduje, że pożyczkobiorca pokrywa koszty windykacji - to znaczy wszystkie koszty ponoszone przez pożyczkodawcę przy próbie odzyskania niespłaconego długu.
Dopóki pożyczkobiorca spłaci przynajmniej minimalną należną kwotę, na czas uznaje się, że pożyczka ma dobrą opinię. Zasadniczo upływa trochę czasu, zanim wierzyciel uzna, że pożyczka jest opóźniona - takie kwestie, jak pojedyncza spóźniona płatność, zazwyczaj nie prowadzą do uznania pożyczki za niespłaconą. Zasadniczo jednak, jeśli pożyczkobiorca spóźni się z dwiema kolejnymi płatnościami, większość wierzycieli zadeklaruje niespłacenie pożyczki i uruchomi proces windykacji.
Kiedy pożyczkodawcy zawierają umowy z zewnętrznymi agencjami windykacyjnymi w celu odzyskania niespłaconego długu, agencje windykacyjne śledzą koszty poniesione w związku z windykacją długu. Na przykład opłata pocztowa za wysłanie zawiadomienia o windykacji jest jednym z takich kosztów windykacji, podobnie jak koszt połączeń z pożyczkobiorcą. Jednak w wielu przypadkach agencja windykacyjna po prostu doda zryczałtowaną opłatę lub procent zadłużenia do odzyskania, a nie wyszczególni wydatki.
Kolejnym kosztem windykacji są opłaty adwokackie. Jeśli agencja windykacyjna nie zdoła odzyskać długu, pierwotny pożyczkodawca skieruje sprawę do adwokata, który będzie kontynuował działania windykacyjne, wykorzystując groźbę pozwu w celu przekonania kredytobiorcy do spłaty. Pełnomocnik zasadniczo ma prawo negocjować z dłużnikiem, a negocjowana kwota to łączna kwota należna pożyczkodawcy powiększona o koszty windykacji dodane przez agencję windykacyjną i pełnomocnika. Jeśli sprawa trafi do sądu, jest mniej prawdopodobne, że kwoty zostaną skorygowane w drodze negocjacji. Jeżeli adwokat pożyczkodawcy wygra sprawę, sąd nakazuje dłużnikowi spłatę należnej kwoty, która jest zazwyczaj pełną kwotą należną pożyczkodawcy, powiększoną o opłaty adwokackie i koszty sądowe.