Hvad koster en samling?
En opkrævningsomkostning er alle omkostninger forbundet med inddrivelse af gæld, som låntageren har misligholdt sin forpligtelse til at betale. Sådanne poster som gebyrer, der opkræves af inkassobureauer og advokater, for eksempel, er opkrævningsomkostninger, ligesom de forskellige omkostninger, der er forbundet med opkrævning af gælden gennem den juridiske proces. Andre omkostninger, der er forbundet med låntagning, såsom omkostningerne ved at få kreditrapporter fra potentielle låntagere, er relateret til udlånsbeslutningen, ikke opkrævning, og det er heller ikke indsamlingsomkostninger. Ligeledes betragtes de rutinemæssige omkostninger ved opkrævning af en gæld, der er i god stand - udskrivning af betalingskuponer eller udstedelse af kvitteringer, som f.eks. Betalinger - ikke som opkrævningsomkostninger.
Når en forbruger låner penge, finansierer et køb eller ansøger om en kreditlinje, underskriver han normalt en aftale om at tilbagebetale de lånte penge med renter. De fleste af disse aftaler inkluderer standardbestemmelser, der beskriver de trin, som långiveren kan tage, hvis låntager ikke betaler gælden som aftalt. Standardbestemmelsen indeholder normalt en klausul, der giver mulighed for, at låntageren skal betale opkrævningsomkostningerne - det vil sige alle omkostninger, som långiveren har afholdt i forsøget på at inddrive den ubetalte gæld.
Så længe låntager betaler mindst det skyldige minimumsbeløb til tiden, anses lånet for at være i god stand. Det tager normalt et stykke tid, før en kreditor betragter et lån som misligholdt - sådanne problemer som en enkelt forsinket betaling fører generelt ikke til, at kreditor erklærer lånet som misligholdt. Generelt, hvis en låntager går glip af to på hinanden følgende betalinger, erklærer de fleste kreditorer dog lånet som standard og udløser indsamlingsprocessen.
Når långivere indgår en kontrakt med eksterne indsamlingsbureauer for at opkræve en misligholdt gæld, holder inkassobureauerne styr på de omkostninger, de har med at inddrive gælden. Porto, der betales for at sende en indsamlingsmeddelelse, er for eksempel en sådan indsamlingsomkostning, ligesom omkostningerne ved opkald til låntageren. I mange tilfælde vil indsamlingsbureauet imidlertid ganske enkelt tilføje et fast gebyr eller en procentdel af den gæld, der skal opkræves snarere end specificere udgifter.
En anden indsamlingsomkostning er advokatsalær. Hvis indsamlingsagenturet ikke lykkes med at inddrive gælden, vil den oprindelige långiver henvise sagen til en advokat, der vil fortsætte indsamlingsindsatsen ved hjælp af truslen om en retssag til at overtale låntageren til at betale. Advokaten har generelt ret til at forhandle med debitor, og det beløb, der er under forhandling, er det samlede skyldige beløb til långiveren plus de indsamlingsomkostninger, der er tilføjet af inkassobureauet og advokaten. Hvis sagen går til retten, er det mindre sandsynligt, at beløbene bliver justeret gennem forhandling. Hvis långiverens advokat vinder sagen, pålægges skyldneren af retten at betale det skyldige beløb, der generelt er det fulde beløb, der skyldes långiveren, plus advokatgebyr og retsomkostninger.