¿Qué es una tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito de plástico con una tira magnética que muchas personas llevan en sus billeteras o carteras es el resultado final de un proceso bancario complejo. Los titulares de una tarjeta válida tienen la autorización para comprar bienes y servicios hasta una cantidad predeterminada, llamada límite de crédito. El proveedor recibe información esencial del titular de la tarjeta, el banco que emite la tarjeta realmente reembolsa al proveedor y, finalmente, el titular de la tarjeta reembolsa el banco a través de pagos mensuales regulares. Si el saldo completo no se paga en su totalidad, el emisor puede cobrar legalmente las tarifas de intereses en la porción no remunerada.
Las instituciones bancarias individuales tienen sus propias políticas cuando se trata de solicitudes de tarjetas de crédito. Los clientes pueden buscar una tarjeta segura o no garantizada, dependiendo de sus historiales de pago individuales o calificación crediticia. Una tarjeta segura requiere que el solicitante deposite una cantidad de efectivo equivalente al límite de crédito deseado. Un depósito de $ 1500 USD, por ejemplo, debería ser suficiente para emitirse una tarjetacon un límite de gasto de $ 1000 a $ 1500. Si el cliente no realiza pagos suficientes, el dinero depositado se utilizará para satisfacer la deuda.
Una tarjeta de crédito no garantizada, por otro lado, generalmente se emite a aquellos que tienen un buen historial de crédito y han demostrado la capacidad de pagar la deuda acumulada a tiempo. Los límites de crédito se determinan de forma individual, y pueden elevarse o reducir según el rendimiento. Una tarjeta no garantizada es esencialmente un préstamo preaprobado, con tasas de interés más altas que un préstamo bancario personal similar.
El principal beneficio de cualquier tarjeta de crédito es el acceso instantáneo a más efectivo del que una persona puede tener a mano. Un graduado universitario reciente, por ejemplo, puede tener que comprar una demanda comercial con fines laborales. Ganar los $ 200+ USD necesarios para una demanda promedio podría llevar semanas, y él o ella necesita la demanda para obtener los ingresos. Poner el traje en un crediLa tarjeta T sería la solución ideal; El prestatario podría pagar el saldo con su primer cheque de pago y se acumularían pocos cargos por intereses.
Las tarjetas de crédito a menudo se vuelven problemáticas cuando el titular acumula más deuda de la que puede cubrir un pago mensual regular. El banco emisor permite a los usuarios llevar a cabo saldos cada mes, lo que también se llama crédito rotativo, pero las tasas de interés significativas también pueden acumularse en esos saldos. Faltar un pago programado también puede incitar al banco que aumente las tasas de interés en una cuenta delincuente. Si un titular de la tarjeta solo puede pagar la cantidad mínima que se debe cada mes, no reducirá la deuda real incurrida. Los pagos mínimos solo pueden aplicarse a los intereses acumulados. Esta es una espiral financiera que muchos titulares de tarjetas pueden experimentar si no utilizan la restricción de gasto adecuada.
Una tarjeta de crédito le da al titular una credibilidad inmediata para servicios como reservas de hoteles, alquileres de automóviles y reservas de boletos de aerolíneas. TLa manguera sin tarjetas de crédito a menudo tiene que garantizar sus reservas con depósitos en efectivo o varias formas de identificación. Muchos planes de tarjetas de crédito también incluyen cobertura de seguro para robo o fraude. Si se informa una tarjeta robada y luego se usa ilegalmente, el titular de la tarjeta no sería responsable de los cargos no autorizados. Sin embargo, un titular de la tarjeta puede autorizar a otras personas a usar la tarjeta para compras o servicios. En última instancia, el titular de la tarjeta principal es responsable de todos los cargos impartidos en su cuenta.
Tener una tarjeta de crédito no es un requisito para una vida exitosa, pero incluso aquellos que solo pagan por bienes o servicios con efectivo disponible a menudo consideran que es una forma conveniente de identificación y credibilidad instantánea. Para evitar una deuda excesiva, el titular debe decidir si los bienes o servicios valen los gastos adicionales.