Hva er et kredittkort?

Plastkredittkortet med en magnetstrimmel som mange mennesker har med seg lommebøker eller vesker, er sluttresultatet av en kompleks bankprosess. Innehavere av gyldig kort har autorisasjon til å kjøpe varer og tjenester opp til et forhåndsbestemt beløp, kalt en kredittgrense. Leverandøren mottar viktig informasjon fra kortholderen, banken som utsteder kortet refunderer faktisk leverandøren, og til slutt betaler kortinnehaveren banken gjennom regelmessige månedlige betalinger. Hvis ikke hele saldoen er betalt i sin helhet, kan utstederen lovlig kreve renteavgift på den ubetalte delen.

Individuelle bankinstitusjoner har sine egne policyer når det gjelder kredittkortsøknader. Kunder kan søke enten et sikret eller usikret kort, avhengig av deres individuelle tilbakebetalingshistorikk eller kredittvurdering. Et sikret kort krever at søkeren setter inn et beløp kontanter som tilsvarer den ønskede kredittgrensen. Et innskudd på $ 1500 USD, for eksempel, bør være nok til å få utstedt et kort med en $ 1000 til $ 1500-utgiftsgrense. Hvis kunden ikke klarer å utføre tilstrekkelige betalinger, vil de deponerte pengene bli brukt til å tilfredsstille gjelden.

Et usikret kredittkort, derimot, blir vanligvis utstedt til de som har en god kreditthistorie og har vist en evne til å betale tilbake den påløpte gjelden i tide. Kredittgrenser bestemmes på individuell basis, og kan heves eller senkes basert på ytelse. Et usikret kort er egentlig et forhåndsgodkjent lån, med rentene høyere enn et lignende personlig banklån.

Den viktigste fordelen med et kredittkort er umiddelbar tilgang til mer penger enn en person måtte ha for hånden. En nyutdannet høyskoleeksamen, for eksempel, kan være nødt til å kjøpe en forretningsdrakt til ansettelsesformål. Å tjene $ 200 + USD som trengs for en gjennomsnittlig drakt kan ta flere uker, og han eller hun trenger drakten for å få inntekten. Å sette drakten på et kredittkort ville være den ideelle løsningen; låntageren kunne betale tilbake saldoen med sin første lønnsslipp og få rentekostnader ville påløpt.

Kredittkort blir ofte problematisk når innehaveren påløper mer gjeld enn en vanlig månedlig betaling kan dekke. Den utstedende banken tillater brukere å overføre saldo hver måned, som også kalles revolverende kreditt, men betydelige renter kan også påløpe på disse saldoer. Manglende en planlagt betaling kan også be banken om å heve renten på en kriminell konto. Hvis en kortholder bare har råd til å betale det minste beløpet som forfaller hver måned, vil han eller hun ikke redusere den faktiske gjelden som påføres. De minimale utbetalingene kan bare gjelde for påløpte renter. Dette er en økonomisk spiral som mange kortholdere kan oppleve hvis de ikke bruker riktig bruksbeherskelse.

Et kredittkort gir innehaveren en umiddelbar troverdighet for tjenester som hotellreservasjoner, bilutleie og flybillettreservasjoner. De uten kredittkort er ofte nødt til å garantere sine reservasjoner med kontante innskudd eller flere former for identifikasjon. Mange kredittkortplaner inkluderer også forsikringsdekning for tyveri eller svindel. Hvis et kort blir rapportert stjålet og deretter brukt på ulovlig vis, vil kortholderen ikke bli holdt ansvarlig for uautoriserte anklager. En kortholder kan imidlertid autorisere andre til å bruke kortet til kjøp eller tjenester. Til syvende og sist er den primære kortholderen ansvarlig for alle belastninger som legges på hans eller hennes konto.

Å ha et kredittkort er ikke et krav for å lykkes med å leve, men selv de som bare betaler for varer eller tjenester med tilgjengelige kontanter synes ofte det er en praktisk form for identifikasjon og øyeblikkelig troverdighet. For å unngå overdreven gjeld, må innehaveren bestemme om varene eller tjenestene er verdt de ekstra utgiftene.