Qu'est-ce qu'une carte de crédit?
La carte de crédit en plastique avec une bande magnétique que beaucoup de gens transportent dans leurs portefeuilles ou leurs sacs à main est le résultat final d'un processus bancaire complexe. Les détenteurs d'une carte valide ont l'autorisation d'acheter des biens et des services jusqu'à un montant prédéterminé, appelé limite de crédit. Le vendeur reçoit des informations essentielles du titulaire de la carte, la banque émettant la carte rembourse en fait le vendeur, et finalement le titulaire de carte rembourse la banque par le biais de paiements mensuels réguliers. Si l'ensemble du solde n'est pas payé en totalité, l'émetteur peut légalement facturer des frais d'intérêt sur la partie impayée.
Les institutions bancaires individuelles ont leurs propres politiques en ce qui concerne les demandes de carte de crédit. Les clients peuvent rechercher une carte sécurisée ou non garantie, selon leurs antécédents de remboursement individuels, ou la cote de crédit. Une carte sécurisée oblige le demandeur à déposer un montant de trésorerie équivalent à la limite de crédit souhaitée. Un dépôt de 1500 $ USD, par exemple, devrait être suffisant pour obtenir une carteAvec une limite de dépenses de 1000 $ à 1500 $. Si le client ne fait pas de paiements suffisants, l'argent déposé sera utilisé pour satisfaire la dette
Une carte de crédit non sécurisée, en revanche, est généralement émise à ceux qui ont un bon antécédent de crédit et ont démontré une capacité à rembourser la dette accumulée à temps. Les limites de crédit sont déterminées sur une base individuelle et peuvent être augmentées ou abaissées en fonction des performances. Une carte non garantie est essentiellement un prêt pré-approuvé, avec des taux d'intérêt supérieurs à un prêt bancaire personnel similaire.
Le principal avantage de toute carte de crédit est un accès instantané à plus d'argent qu'une personne ne peut avoir à portée de main. Un récent diplômé universitaire, par exemple, peut avoir à acheter une poursuite commerciale à des fins d'emploi. Gagner les 200 $ + USD nécessaires pour une poursuite moyenne pourrait prendre des semaines, et il a besoin de la poursuite pour gagner le revenu. Mettre le costume sur un crédiLa carte T serait la solution idéale; l'emprunteur pourrait rembourser le solde avec son premier chèque de paie et peu de frais d'intérêt s'accumuleraient.
Les cartes de crédit deviennent souvent problématiques lorsque le titulaire accorde plus de dette qu'un paiement mensuel régulier ne peut couvrir. La banque émettrice permet aux utilisateurs de reprendre les soldes chaque mois, ce qui est également appelé crédit renouvelable, mais des taux d'intérêt importants peuvent également s'accumuler sur ces soldes. Le manque de paiement prévu peut également inciter la banque à augmenter les taux d'intérêt sur un compte délinquant. Si un titulaire de carte ne peut se permettre de payer le montant minimal dû chaque mois, il ne réduira pas la dette réelle contractée. Les paiements minimaux ne peuvent s'appliquer qu'aux intérêts courus. Il s'agit d'une spirale financière que de nombreux titulaires de carte peuvent vivre s'ils n'utilisent pas de restriction des dépenses appropriées.
Une carte de crédit donne au titulaire une crédibilité immédiate pour des services tels que les réservations d'hôtels, la location de voitures et les réservations de billets d'avion. TLe tuyau sans cartes de crédit doit souvent garantir leurs réservations avec des dépôts en espèces ou plusieurs formes d'identification. De nombreux plans de cartes de crédit comprennent également une couverture d'assurance pour le vol ou la fraude. Si une carte est signalée volée puis utilisée illégalement, le titulaire de la carte ne serait pas tenu responsable des charges non autorisées. Un titulaire de carte peut cependant autoriser d'autres personnes à utiliser la carte pour les achats ou les services. En fin de compte, le titulaire de carte principale est responsable de toutes les charges portées sur son compte.
Avoir une carte de crédit n'est pas une exigence pour réussir une vie, mais même ceux qui ne paient que des biens ou des services avec des espèces disponibles le jugent souvent une forme d'identification pratique et une crédibilité instantanée. Afin d'éviter une dette excessive, le titulaire doit décider si les biens ou services valent les dépenses supplémentaires.