Co je kreditní karta?
Plastová kreditní karta s magnetickým proužkem, kterou mnoho lidí nosí v peněženkách nebo peněženkách, je výsledkem složitého bankovního procesu. Držitelé platné karty mají oprávnění nakupovat zboží a služby až do předem stanovené částky, nazývané kreditní limit. Prodejce obdrží podstatné informace od držitele karty, banka vydávající kartu skutečně prodávajícímu vyplatí náhradu a nakonec držitel karty vyplatí bance pravidelnou měsíční platbu. Pokud není celý zůstatek zaplacen v plné výši, může emitent legálně účtovat úroky z nezaplacené části.
Jednotlivé bankovní instituce mají své vlastní zásady, pokud jde o aplikace kreditních karet. Zákazníci mohou hledat zabezpečenou nebo nezajištěnou kartu, v závislosti na jejich individuální historii splácení, nebo na ratingu. Zabezpečená karta vyžaduje, aby žadatel složil částku v hotovosti odpovídající požadovanému úvěrovému limitu. Například vklad ve výši 1500 USD by měl stačit k vydání karty s výdajovým limitem od 1 000 do 1 500 $. Pokud zákazník neprovede dostatečné platby, budou k uspokojení dluhu použity vložené peníze.
Na druhé straně nezajištěná kreditní karta je obecně vydávána těm, kteří mají dobrou úvěrovou historii a prokázali schopnost včas splatit vzniklý dluh. Úvěrové limity jsou stanoveny individuálně a mohou být zvyšovány nebo snižovány na základě výkonu. Nezajištěná karta je v podstatě předem schválený úvěr, jehož úrokové sazby jsou vyšší než u podobné osobní bankovní půjčky.
Hlavní výhodou jakékoli kreditní karty je okamžitý přístup k více hotovosti, než může mít osoba po ruce. Například nedávný absolvent vysoké školy bude možná muset koupit pracovní oblek pro účely zaměstnání. Vydělávat $ 200 + USD potřebné pro průměrný oblek může trvat týdny a on nebo ona potřebuje oblek, aby mohl vydělat příjem. Ideální řešení by bylo dát oblek na kreditní kartu; dlužník mohl splatit zůstatek svou první výplatou a narostlo by jen několik úrokových poplatků.
Kreditní karty se často stávají problematickými, pokud držitel nabírá více dluhů, než je možné pokrýt pravidelnou měsíční platbou. Vydávající banka umožňuje uživatelům převádět zůstatky každý měsíc, což se také nazývá revolvingový úvěr, ale na těchto zůstatcích se mohou také kumulovat významné úrokové sazby. Chybějící plánovaná platba může také banku přimět ke zvýšení úrokových sazeb na delikventním účtu. Pokud si držitel karty může dovolit platit pouze minimální splatnou částku každý měsíc, nebude snižovat skutečný vzniklý dluh. Minimální platby se mohou vztahovat pouze na vzniklý úrok. Jedná se o finanční spirálu, kterou může mnoho držitelů karet zažít, pokud nepoužívají řádné omezení výdajů.
Kreditní karta dává držiteli okamžitou důvěryhodnost za služby, jako jsou hotelové rezervace, půjčovna aut a rezervace letenek. Ti, kteří nemají kreditní karty, musí často zaručit své rezervace vkladem v hotovosti nebo několika způsoby identifikace. Mnoho plánů kreditních karet také zahrnuje pojištění proti krádeži nebo podvodům. Pokud je karta nahlášena jako odcizená a poté nezákonně použita, nenese odpovědnost za neoprávněné poplatky držitel karty. Držitel karty však může ostatním lidem povolit použití karty pro nákupy nebo služby. Držitel primární karty je v konečném důsledku odpovědný za veškeré platby na jeho účet.
Mít kreditní kartu není podmínkou úspěšného života, ale i ti, kteří za zboží nebo služby platí pouze s dostupnou hotovostí, ji často považují za pohodlnou formu identifikace a okamžité důvěryhodnosti. Aby se zabránilo nadměrnému dluhu, musí se držitel rozhodnout, zda zboží nebo služby stojí za dodatečné náklady.