Wat is een creditcard?
De plastic creditcard met een magnetische strip die veel mensen in hun portemonnee of portemonnee hebben, is het eindresultaat van een complex bankproces. Houders van een geldige kaart hebben de toestemming om goederen en diensten te kopen tot een vooraf bepaald bedrag, een kredietlimiet genoemd. De verkoper ontvangt essentiële informatie van de kaarthouder, de bank die de kaart uitgeeft, betaalt de verkoper feitelijk terug en uiteindelijk betaalt de kaarthouder de bank terug via regelmatige maandelijkse betalingen. Als het volledige saldo niet volledig is betaald, kan de emittent wettelijk rente op het onbetaalde gedeelte in rekening brengen.
Individuele bankinstellingen hebben hun eigen beleid als het gaat om creditcardaanvragen. Klanten kunnen een beveiligde of onbeveiligde kaart zoeken, afhankelijk van hun individuele terugbetalingsgeschiedenis of kredietwaardigheid. Voor een beveiligde kaart moet de aanvrager een hoeveelheid contant geld storten die gelijk is aan de gewenste kredietlimiet. Een storting van $ 1500 USD zou bijvoorbeeld voldoende moeten zijn om een kaart te krijgen met een bestedingslimiet van $ 1000 tot $ 1500. Als de klant onvoldoende betalingen verricht, wordt het gestorte geld gebruikt om de schuld te voldoen.
Aan de andere kant wordt een onbeveiligde creditcard over het algemeen uitgegeven aan diegenen die een goede kredietgeschiedenis hebben en het vermogen hebben aangetoond om de opgebouwde schuld op tijd terug te betalen. Kredietlimieten worden op individuele basis bepaald en kunnen worden verhoogd of verlaagd op basis van prestaties. Een onbeveiligde kaart is in wezen een vooraf goedgekeurde lening, met rentevoeten hoger dan een vergelijkbare persoonlijke banklening.
Het belangrijkste voordeel van elke creditcard is directe toegang tot meer contant geld dan iemand bij de hand heeft. Een pas afgestudeerde afgestudeerde, bijvoorbeeld, moet een pak kopen voor werkgelegenheidsdoeleinden. Het verdienen van de $ 200 + USD die nodig is voor een gemiddelde reeks kan weken duren en hij of zij heeft de reeks nodig om het inkomen te verdienen. De kleur op de creditcard zetten zou de ideale oplossing zijn; de lener kon het saldo terugbetalen met zijn of haar eerste salaris en er zouden weinig rentelasten ontstaan.
Creditcards worden vaak problematisch wanneer de houder meer schulden opbouwt dan een normale maandelijkse betaling kan dekken. De uitgevende bank staat gebruikers wel toe om saldi elke maand over te dragen, wat ook wel doorlopend krediet wordt genoemd, maar aanzienlijke rentetarieven kunnen ook oplopen op die saldi. Als een geplande betaling ontbreekt, kan de bank ook de rente op een achterstallige rekening verhogen. Als een kaarthouder zich alleen het minimale verschuldigde bedrag elke maand kan veroorloven, zal hij of zij de daadwerkelijk opgelopen schuld niet verminderen. De minimale betalingen kunnen alleen van toepassing zijn op de opgebouwde rente. Dit is een financiële spiraal die veel kaarthouders kunnen ervaren als ze niet de juiste uitgaven beperken.
Een creditcard geeft de houder wel een directe geloofwaardigheid voor diensten zoals hotelreserveringen, autoverhuur en reserveringen voor vliegtickets. Degenen zonder creditcards moeten vaak hun reserveringen garanderen met contante stortingen of verschillende vormen van identificatie. Veel creditcardplannen omvatten ook verzekeringsdekking voor diefstal of fraude. Als een kaart als gestolen wordt gemeld en vervolgens illegaal wordt gebruikt, kan de kaarthouder niet aansprakelijk worden gesteld voor ongeautoriseerde afschrijvingen. Een kaarthouder kan echter andere personen machtigen om de kaart te gebruiken voor aankopen of diensten. Uiteindelijk is de primaire kaarthouder verantwoordelijk voor alle kosten die op zijn of haar account worden geplaatst.
Het hebben van een creditcard is geen vereiste voor succesvol leven, maar zelfs degenen die alleen voor goederen of diensten betalen met beschikbaar contant geld, vinden het vaak een gemakkelijke vorm van identificatie en directe geloofwaardigheid. Om buitensporige schulden te voorkomen, moet de houder beslissen of de goederen of diensten de extra kosten waard zijn.