Hvad er et kreditkort?

Det plastiske kreditkort med en magnetstrimmel, som mange mennesker bærer i deres tegnebøger eller punge, er slutresultatet af en kompleks bankproces. Indehavere af et gyldigt kort har tilladelse til at købe varer og tjenester op til et forudbestemt beløb, kaldet en kreditgrænse. Sælgeren modtager væsentlige oplysninger fra kortholderen, den bank, der udsteder kortet, refunderer faktisk sælgeren, og til sidst tilbagebetaler kortholderen banken gennem regelmæssige månedlige betalinger. Hvis hele saldoen ikke betales fuldt ud, kan udstederen lovligt opkræve rentegebyrer på den ubetalte del.

Individuelle bankinstitutioner har deres egne politikker, når det kommer til kreditkortansøgninger. Kunder kan søge enten et sikret eller usikret kort, afhængigt af deres individuelle tilbagebetalingshistorik eller kreditvurdering. Et sikret kort kræver, at ansøgeren deponerer et kontantbeløb svarende til den ønskede kreditgrænse. Et indskud på $ 1500 USD skal for eksempel være nok til at blive udstedt et kort med en $ 1000 til $ 1500 udgiftsgrænse. Hvis kunden ikke foretager tilstrækkelige betalinger, vil de deponerede penge blive brugt til at opfylde gælden.

Et usikret kreditkort udstedes derimod generelt til dem, der har en god kredithistorie og har vist evnen til at tilbagebetale den påløbne gæld til tiden. Kreditgrænser fastlægges på individuelt grundlag og kan hæves eller sænkes på baggrund af ydelsen. Et usikret kort er i det væsentlige et forud godkendt lån med en rente, der er højere end et lignende personligt banklån.

Den største fordel ved ethvert kreditkort er øjeblikkelig adgang til flere kontanter, end en person måtte have til rådighed. En nyuddannet college, for eksempel, kan være nødt til at købe en dragt til ansættelsesformål. Det kan tage uger at tjene $ 200 + USD til en gennemsnitlig dragt, og han eller hun har brug for dragt for at tjene indkomsten. At sætte dragt på et kreditkort ville være den ideelle løsning; låntageren kunne tilbagebetale restbeløbet med hans eller hendes første lønseddel, og få renteomkostninger ville påløbe.

Kreditkort bliver ofte problematiske, når indehaveren påløber mere gæld, end en almindelig månedlig betaling kan dække. Den udstedende bank tillader brugere at overføre saldi hver måned, hvilket også kaldes revolverende kredit, men betydelige rentesatser kan også påløbe på disse saldi. Manglende en planlagt betaling kan også få banken til at hæve renten på en kriminel konto. Hvis en kortholder kun har råd til at betale det minimale forfaldne beløb hver måned, reducerer han eller hun ikke den faktiske gæld. De minimale betalinger kan kun gælde for de påløbne renter. Dette er en økonomisk spiral, som mange kortholdere kan opleve, hvis de ikke bruger korrekt udgiftsbegrænsning.

Et kreditkort giver indehaveren en øjeblikkelig troværdighed for tjenester såsom hotelreservationer, biludlejning og flybilletreservationer. Dem uden kreditkort er ofte nødt til at garantere deres reservationer med kontante indskud eller flere former for identifikation. Mange kreditkortplaner inkluderer også forsikringsdækning for tyveri eller svig. Hvis et kort rapporteres stjålet og derefter bruges ulovligt, ville kortholderen ikke holdes ansvarlig for uautoriserede afgifter. En kortholder kan dog bemyndige andre til at bruge kortet til køb eller tjenester. I sidste ende er den primære kortholder ansvarlig for alle gebyrer, der er placeret på hans eller hendes konto.

At have et kreditkort er ikke et krav for vellykket levevis, men selv dem, der kun betaler for varer eller tjenester med tilgængelige kontanter, finder det ofte som en praktisk form for identifikation og øjeblikkelig troværdighed. For at undgå overdreven gæld skal indehaveren beslutte, om varerne eller tjenesterne er værd at de ekstra udgifter.