Cos'è una carta di credito?
La carta di credito in plastica con una striscia magnetica che molte persone portano nei loro portafogli o borse è il risultato finale di un processo bancario complesso. I titolari di una carta valida hanno l'autorizzazione per l'acquisto di beni e servizi fino a un importo predeterminato, chiamato limite di credito. Il venditore riceve informazioni essenziali dal titolare della carta, la banca che emette la carta rimborsa effettivamente il fornitore e infine il titolare della carta rimpazza la banca attraverso pagamenti mensili regolari. Se l'intero saldo non viene pagato per intero, l'emittente può addebitare legalmente le commissioni di interesse sulla parte non pagata.
I singoli istituti bancari hanno le proprie politiche quando si tratta di domande di carte di credito. I clienti possono cercare una carta protetta o non garantita, a seconda delle loro storie di rimborso individuale o del rating del credito. Una carta protetta richiede al richiedente di depositare un importo di contanti equivalente al limite di credito desiderato. Un deposito di $ 1500 USD, ad esempio, dovrebbe essere sufficiente per essere emessa una cartacon un limite di spesa da $ 1000 a $ 1500. Se il cliente non riesce a effettuare pagamenti sufficienti, il denaro depositato verrà utilizzato per soddisfare il debito.
Una carta di credito non garantita, d'altra parte, viene generalmente emessa a coloro che hanno una buona storia creditizia e hanno dimostrato la capacità di rimborsare il debito maturato in tempo. I limiti di credito sono determinati su base individuale e possono essere raccolti o ridotti in base alle prestazioni. Una carta non garantita è essenzialmente un prestito pre-approvato, con tassi di interesse superiori a un simile prestito bancario personale.
Il vantaggio principale di qualsiasi carta di credito è l'accesso immediato a più contanti che una persona possa avere a portata di mano. Un neolaureato universitario, ad esempio, potrebbe dover acquistare una causa aziendale a fini di lavoro. Guadagnare $ 200+ USD necessario per una causa media potrebbe richiedere settimane e ha bisogno della causa per guadagnare il reddito. Mettere la tuta su un crediLa scheda T sarebbe la soluzione ideale; Il mutuatario potrebbe rimborsare il saldo con la sua prima busta paga e sarebbero accumulate poche spese di interesse.
Le carte di credito diventano spesso problematiche quando il titolare accumula più debiti di quanto possa coprire un normale pagamento mensile. La banca emittente consente agli utenti di effettuare saldi ogni mese, che si chiama anche credito rotativo, ma tassi di interesse significativi possono anche maturare su tali saldi. La mancanza di un pagamento programmato può anche spingere la banca ad aumentare i tassi di interesse su un conto delinquente. Se un titolare di carta può permettersi di pagare solo l'importo minimo dovuto ogni mese, non ridurrà il debito effettivo sostenuto. I pagamenti minimi possono essere applicati solo agli interessi maturati. Questa è una spirale finanziaria che molti titolari di carta possono sperimentare se non usano un'adeguata moderazione della spesa.
Una carta di credito offre al titolare una credibilità immediata per servizi come prenotazioni di hotel, noleggi di auto e prenotazioni dei biglietti aerei. TIl tubo flessibile senza carte di credito deve spesso garantire le loro prenotazioni con depositi in contanti o diverse forme di identificazione. Molti piani di carte di credito includono anche copertura assicurativa per furto o frode. Se viene segnalata una carta rubata e quindi utilizzata illegalmente, il titolare della carta non sarebbe ritenuto responsabile per accuse non autorizzate. Tuttavia, un titolare della carta può autorizzare altre persone a utilizzare la carta per acquisti o servizi. In definitiva, il titolare della carta principale è responsabile di tutte le accuse poste sul proprio account.
Avere una carta di credito non è un requisito per la vita di successo, ma anche coloro che pagano solo per beni o servizi con contanti disponibili spesso trovano una forma conveniente di identificazione e credibilità immediata. Al fine di evitare un debito eccessivo, il titolare deve decidere se le merci o i servizi valgono le spese aggiuntive.