Was ist eine Kreditkarte?
Die Plastikkreditkarte mit einem Magnetstreifen, den viele Menschen in ihren Brieftaschen oder Geldbörsen tragen, ist das Ergebnis eines komplexen Bankprozesses. Inhaber einer gültigen Karte haben die Berechtigung, Waren und Dienstleistungen bis zu einem festgelegten Betrag zu erwerben, der als Kreditlimit bezeichnet wird. Der Karteninhaber erhält vom Karteninhaber wichtige Informationen, die Bank, die die Karte ausstellt, erstattet dem Karteninhaber die Kosten und der Karteninhaber zahlt der Bank schließlich regelmäßig monatliche Zahlungen zurück. Wird der gesamte Restbetrag nicht vollständig bezahlt, kann der Emittent auf den nicht bezahlten Teil eine gesetzliche Zinsgebühr erheben.
Einzelne Bankinstitute haben ihre eigenen Richtlinien, wenn es um Kreditkartenanträge geht. Kunden können entweder eine gesicherte oder eine ungesicherte Karte beantragen, abhängig von ihrer individuellen Rückzahlungshistorie oder der Bonität. Bei einer gesicherten Karte muss der Antragsteller einen Bargeldbetrag hinterlegen, der dem gewünschten Kreditlimit entspricht. Zum Beispiel sollte eine Einzahlung von 1500 USD ausreichen, um eine Karte mit einem Ausgabelimit von 1000 bis 1500 USD zu erhalten. Wenn der Kunde nicht ausreichend bezahlt, wird das eingezahlte Geld zur Begleichung der Forderung verwendet.
Eine ungesicherte Kreditkarte hingegen wird in der Regel an Personen ausgegeben, die über eine gute Bonität verfügen und nachweislich in der Lage sind, die aufgelaufenen Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen. Kreditlimits werden individuell festgelegt und können je nach Leistung erhöht oder gesenkt werden. Eine ungesicherte Karte ist im Wesentlichen ein vorab genehmigtes Darlehen mit höheren Zinssätzen als ein ähnliches persönliches Bankdarlehen.
Der Hauptvorteil jeder Kreditkarte ist der sofortige Zugriff auf mehr Bargeld, als eine Person zur Verfügung hat. Beispielsweise muss ein Absolvent eines Colleges in jüngster Zeit möglicherweise einen Geschäftsanzug für Beschäftigungszwecke kaufen. Das Verdienen der für eine durchschnittliche Farbe benötigten 200 USD + kann Wochen dauern, und er oder sie benötigt die Farbe, um das Einkommen zu verdienen. Das Anziehen einer Kreditkarte wäre die ideale Lösung. Der Kreditnehmer kann den Restbetrag mit seinem ersten Gehaltsscheck zurückzahlen, und es fallen nur wenige Zinsaufwendungen an.
Kreditkarten werden oft problematisch, wenn der Inhaber mehr Schulden hat, als eine regelmäßige monatliche Zahlung abdecken kann. Die ausstellende Bank gestattet es den Benutzern, jeden Monat Guthaben zu übertragen, was auch als revolvierendes Guthaben bezeichnet wird. Es können jedoch auch erhebliche Zinssätze für diese Guthaben anfallen. Das Fehlen einer geplanten Zahlung kann die Bank auch dazu veranlassen, die Zinssätze für ein in Verzug befindliches Konto zu erhöhen. Wenn es sich ein Karteninhaber nur leisten kann, den monatlich fälligen Mindestbetrag zu zahlen, reduziert er die tatsächlich entstandene Verschuldung nicht. Die Mindestzahlungen können nur für die aufgelaufenen Zinsen gelten. Dies ist eine Finanzspirale, die viele Karteninhaber erleben können, wenn sie keine angemessene Kaufzurückhaltung anwenden.
Eine Kreditkarte gibt dem Inhaber eine sofortige Glaubwürdigkeit für Dienstleistungen wie Hotelreservierungen, Mietwagen und Flugscheinreservierungen. Wer keine Kreditkarte hat, muss seine Reservierung häufig mit Bareinzahlungen oder verschiedenen Ausweispapieren garantieren. Viele Kreditkartenzahlungen bieten auch Versicherungsschutz für Diebstahl oder Betrug. Wenn eine Karte als gestohlen gemeldet und dann illegal verwendet wird, haftet der Karteninhaber nicht für nicht autorisierte Belastungen. Ein Karteninhaber kann jedoch andere Personen dazu berechtigen, die Karte für Einkäufe oder Dienstleistungen zu verwenden. Letztendlich ist der Hauptkarteninhaber für alle Gebühren verantwortlich, die auf seinem Konto verbucht werden.
Eine Kreditkarte ist keine Voraussetzung für ein erfolgreiches Leben, aber selbst diejenigen, die Waren oder Dienstleistungen nur mit verfügbarem Bargeld bezahlen, empfinden sie häufig als eine bequeme Form der Identifizierung und sofortigen Glaubwürdigkeit. Um eine übermäßige Verschuldung zu vermeiden, muss der Inhaber entscheiden, ob die Waren oder Dienstleistungen die zusätzlichen Kosten wert sind.