¿Qué es un círculo de crédito?
Las grandes industrias, particularmente aquellas involucradas en la distribución de bienes, regularmente extienden acuerdos de crédito a sus clientes. Estos acuerdos son a menudo entre el distribuidor y otras empresas y pueden implicar grandes sumas de dinero. Como varias empresas competidoras dentro de una industria pueden tener tratos con el mismo cliente, es beneficioso para todas esas compañías conocer las prácticas de pago de ese cliente. A menudo, estas compañías crearán un círculo de crédito como un medio para compartir esa información.
Un círculo de crédito ofrece ventajas adicionales a una verificación de crédito tradicional. Lo más importante es que el círculo puede tener acceso a información sobre los pagos atrasados de un cliente sin el retraso de 30 a 90 días que es común en las agencias de informes de crédito. Además, los gerentes de crédito a menudo notan sutilezas que no serían reportadas a las agencias de crédito. Por ejemplo, si una empresa históricamente ha pagado sus deudas en su totalidad cada mes pero ha comenzado a pagar solo un porcentaje, eso sería un indicador de estrés financiero que de otro modo podría pasarse por alto.
Es común que un círculo de crédito se reúna con frecuencia, a veces de seis a 12 veces al año. Además, los miembros del grupo tienen la responsabilidad de alertar a otros si el patrón de pago típico de un cliente común cambia repentinamente. Los otros miembros del círculo están entonces en posición de evaluar y limitar su propio riesgo.
Como un círculo de crédito está compuesto por varios negocios en competencia, el grupo debe tener mucho cuidado para evitar comportamientos poco éticos o incluso ilegales. Se han promulgado varios estatutos, incluida la Ley de Competencia de 1998 del Reino Unido, para evitar prácticas comerciales injustas y económicamente perjudiciales. Estas leyes han establecido lo que puede y no puede ser discutido o acordado por los miembros de los círculos de crédito.
Los miembros de los círculos de crédito pueden ofrecer información sobre los detalles de los pagos de un deudor; sin embargo, no pueden ofrecer opiniones sobre si ese deudor debe recibir crédito de otras compañías o no. Del mismo modo, los límites de crédito del cliente y los términos de los acuerdos de crédito no pueden ser discutidos. En esencia, los círculos de crédito no pueden establecer una línea de crédito total en todo el distribuidor para un cliente en particular.
Además, los miembros de un círculo de crédito tienen prohibido formar un acuerdo entre los miembros que proporcione una ventaja comercial injusta o desaliente la competencia. Los acuerdos para estandarizar los precios de la industria o los salarios de los empleados están expresamente prohibidos. Además, el círculo de crédito en su conjunto no puede tomar una decisión conjunta de negar negocios a ningún grupo o individuo.