Co to jest krąg kredytowy?

Duże gałęzie przemysłu, zwłaszcza te zajmujące się dystrybucją towarów, regularnie udzielają klientom umów kredytowych. Umowy te są często zawierane przez dystrybutora i inne firmy i mogą obejmować bardzo duże sumy pieniędzy. Ponieważ kilka konkurujących firm w branży może zawierać transakcje z tym samym klientem, korzystne jest, aby wszystkie te firmy znały praktyki płatnicze tego klienta. Często firmy te utworzą krąg kredytowy jako sposób udostępniania tych informacji.

Koło kredytowe oferuje dodatkowe zalety tradycyjnego czeku kredytowego. Co najważniejsze, krąg może mieć dostęp do informacji o brakujących płatnościach klienta bez 30- do 90-dniowego opóźnienia, które jest powszechne w biurach informacji kredytowej. Ponadto zarządzający kredytami często zauważają subtelności, które nie byłyby zgłaszane agencjom kredytowym. Na przykład, jeśli firma historycznie spłacała swoje długi co miesiąc, ale zaczęła spłacać tylko procent, byłby to wskaźnik stresu finansowego, którego w przeciwnym razie można by przeoczyć.

Koło kredytowe często się spotyka, czasem nawet od 6 do 12 razy w roku. Ponadto członkowie grupy mają obowiązek powiadamiać innych, jeśli nagle zmieni się typowy wzór płatności zwykłego klienta. Pozostali członkowie koła są wtedy w stanie ocenić i ograniczyć własne ryzyko.

Ponieważ krąg kredytowy składa się z kilku konkurujących ze sobą firm, grupa powinna zachować szczególną ostrożność, aby uniknąć nieetycznych lub nawet nielegalnych zachowań. W celu zapobiegania szkodliwym gospodarczo i nieuczciwym praktykom biznesowym uchwalono kilka ustaw, w tym brytyjską ustawę o konkurencji z 1998 r. Przepisy te ustaliły, co może, a czego nie może być dyskutowane lub uzgadniane przez członków kręgów kredytowych.

Członkowie kręgów kredytowych mogą udzielać informacji dotyczących specyfiki płatności dłużnika; nie mogą jednak wydawać opinii na temat tego, czy dłużnik powinien otrzymać kredyt od innych spółek. Podobnie limity kredytowe klienta i warunki umów kredytowych nie mogą być omawiane. Zasadniczo kręgi kredytowe nie mogą ustanowić łącznej linii kredytowej dla konkretnego dystrybutora dla całego dystrybutora.

Ponadto członkom koła kredytowego nie wolno zawierać żadnych porozumień między członkami, które zapewniałyby nieuczciwą korzyść biznesową lub zniechęcałyby do konkurencji. Porozumienia dotyczące standaryzacji cen w branży lub wynagrodzeń pracowników są wyraźnie zabronione. Ponadto krąg kredytowy jako całość nie może podejmować wspólnej decyzji o odmowie prowadzenia działalności jakiejkolwiek grupie lub osobie.