Co je to kreditní kruh?

Velká průmyslová odvětví, zejména ta, která se zabývají distribucí zboží, pravidelně rozšiřují smlouvy o úvěru na své zákazníky. Tyto dohody jsou často mezi distributory a dalšími podniky a mohou zahrnovat velmi velké částky peněz. Vzhledem k tomu, že několik konkurenčních podniků v rámci odvětví může jednat se stejným klientem, je výhodné, aby všechny tyto společnosti znaly platební postupy tohoto klienta. Tyto společnosti často vytvoří úvěrový kruh jako prostředek sdílení těchto informací.

Úvěrový kruh nabízí další výhody oproti tradiční kontrole kreditu. A co je nejdůležitější, kruh může mít přístup k informacím o zmeškaných platbách zákazníka bez 30- až 90denního zpoždění, které je běžné u agentur poskytujících úvěrové zpravodajství. Kromě toho si manažeři úvěrů často všimnou jemností, které by nebyly vykazovány úvěrovým agenturám. Pokud například společnost historicky každý měsíc své dluhy splácí v plné výši, ale začala pouze splácet určité procento, znamenalo by to ukazatel finančního stresu, který by jinak bylo možné přehlédnout.

Je běžné, že se úvěrový kruh setkává často, někdy až šestkrát až dvanáctkrát ročně. Kromě toho mají členové skupiny povinnost upozornit ostatní, pokud se typický způsob platby běžného zákazníka náhle změní. Ostatní členové kruhu pak mohou posoudit a omezit své vlastní riziko.

Protože se úvěrový kruh skládá z několika konkurenčních podniků, měla by skupina věnovat velkou pozornost tomu, aby se zabránilo neetickému nebo dokonce nezákonnému chování. Bylo přijato několik zákonů, včetně britského zákona o hospodářské soutěži z roku 1998, aby se zabránilo ekonomicky škodlivým a nekalým obchodním praktikám. Tyto zákony stanovily, co mohou a nemohou členové úvěrových kruhů projednat nebo se na nich dohodnout.

Členové úvěrových kruhů mohou poskytovat informace týkající se specifik plateb dlužníka; nemohou však nabízet stanoviska k tomu, zda by měl být tento dlužník přiznán jiným společnostem. Stejně tak nesmí být projednány úvěrové limity zákazníků a podmínky úvěrových dohod. Úvěrové kruhy v zásadě nemohou zřídit celou kreditní hranici celého distributora pro konkrétního zákazníka.

Členům úvěrového kruhu je dále zakázáno uzavírat jakoukoli dohodu mezi členy, která by poskytla nespravedlivou obchodní výhodu nebo odrazovala od konkurence. Dohody o standardizaci průmyslových cen nebo mezd zaměstnanců jsou výslovně zakázány. Úvěrový kruh jako celek navíc nemůže učinit společné rozhodnutí o odmítnutí podnikání žádné skupině nebo jednotlivci.